Криптовалютний інструмент набирає дедалі більшої популярності серед інвесторів. Причинами широкої вдячності є висока керованість, абсолютна приватність, належна безпека, оперативне виконання транзакцій. Ці особливості гарантують хорошу економічну вигоду, але водночас вимагають інноваційних впроваджень для їхньої оптимізації. Надійним і ефективним рішенням виступають автоматизовані інвестиційні платформи.
Визначення понять
Перед тим як перейти до опису особливостей і переваг комп’ютеризації інвестиційних процесів, дамо визначення автоматизованих інвестиційних платформ і робо-консультантів у криптовалютах.
Автоматизовані інвестиційні платформи являють собою віртуальний інструмент, призначений для ефективного та оперативного управління інвестиціями.
Робо-консультанти – це цифровий майданчик на спецалгоритмах, що використовується для автоматизації інвестиційних процесів у криптовалютній сфері.
Ці дві платформи по суті є одним і тим самим. Їхнє впровадження в криптографічні інвестиції спрямоване на оптимізацію та підвищення ефективності діяльності комерційної особи.
Короткий історичний екскурс
Історія робо-консультантів почалася 2008 року. Перший прототип під назвою Betterment був представлений у Сполучених Штатах Америки. Широкої вдячності цифровий радник набув у 2010. Цей період часу характеризується високим зростанням інноваційних технологій. Такий стрибок дав змогу автоматизувати управлінські процеси, пов’язані з інвестуванням. Хронологічний період розвитку:
2008 рік – перше представлення комп’ютеризованого майданчика, який був здатний управляти капіталовкладенням без людського нагляду;
2010-2012 роки – це пік популярності, оскільки робо-консультанти мали прийнятну вартість і простий інтерфейс;
2015-2016 – на ринку з’явилися моделі від великих фінансових компаній Charles Schwab, Vanguard, які були здатні виконувати складніші завдання;
2017 – цього року були презентовані перші версії для управління криптовалютними активами, які видавали інвесторам автоматизовані рішення.
Оперативне вирішення фінансових завдань припало до смаку багатьом інвесторам. Завдяки унікальній здатності швидко пропонувати різні варіанти, кількість охочих скористатися послугами робо-консультанта значно зросла. Великий ажіотаж навколо нової технології для крипти також підняв попит на обмінник для віртуальної монети, оскільки результативність «помічника» перевершила всі очікування.
Принципи роботи робо-консультантів та автоматизованих платформ
Цифрові порадники функціонують на базі програмного забезпечення та алгоритмів, що відповідають за процес автоматизації інвестиційного контролю. Весь механізм управління інвестиціями побудований на принципах, які складаються з таких аспектів:
Аналіз клієнтського профілю. Використання робо-консультантів передбачає реєстрацію на платформі. Ця дія потрібна для збору особистих даних і визначення головних фінансових цілей. За допомогою цих дій віртуальний помічник складає адаптований інвестиційний план.
Складання інвестиційного портфеля. Під цією операцією розуміється розподіл активів на категорії. Це робиться з метою зниження ризиків. Тобто, якщо одна група активів втрачає у своїй вартості, то друга зможе це компенсувати.
Комп’ютеризація інвестиційного процесу. Після виконання другого пункту, робо-консультант запускає обіг активів. Він реалізовує і купує криптомонети за тією стратегією, яку розробив сам. Час від часу проводить ребалансування. Помічник проводить аналіз стану портфеля, порівнює початковий стан з поточним і прогнозованим. У разі відхилення від призначеного маршруту повертає весь процес до заданих параметрів.
Оптимізація під податкові вимоги (цю функцію мають не всі інвестиційні платформи). Ця опція передбачає не нарахування податкового відсотка, а відшкодування витрачених коштів на їх погашення. Активи, які лежать «мертвим вантажем», продають, а виручені кошти розподіляють між зборами і купівлею аналогічних активів. Таким чином виходить зберегти баланс сформованого портфеля.
Постійний моніторинг і звітність лежать в основі всього функціонування автоматизованих платформ. Таким чином, управління інвестиціями має високу точність і ефективність, що дає змогу обмінникам визначати курс валют у режимі реального часу.
Переваги використання робо-консультантів
Онлайн-платформи мають такі переважні особливості:
Прийнятна вартість. Цінова категорія перебуває в доступному діапазоні. Скористатися послугами едвайзора може навіть трейдер-початківець.
Невисокі комісії. Невелике стягування плати пов’язане з тим, що вся робота комп’ютеризована.
Цифрові порадники побудовані на алгоритмах, які дають змогу виконувати фінансові завдання в кілька разів швидше.
Автоматичне виконання. Робо-консультанти виконують свої функції без попередньої вказівки дій. Наприклад, такі завдання як управління податками, формування портфеля та інші супутні доручення.
Зрозумілий інтерфейс. Управління майданчиком здійснюється на інтуїтивному рівні. Завдяки зручному розміщенню кнопок, фільтрів користувач може оперативно налаштовувати інвестиції відповідно до своїх потреб.
Регулярна автоматична диверсифікація. Розподіл бюджету за різними категоріями відбувається регулярно через певний проміжок часу. Таким чином віртуальний помічник знижує можливість появи критичних ситуацій.
Відсутність емоційного аспекту. Всі рішення робо-консультантів приймаються без почуттів, які притаманні людині. Вони ґрунтуються тільки на математичній логіці та даних.
Постійне оновлення. Радники мають доступ до інноваційних технологій і передових розробок, таких як штучний інтелект.
Автоматизовані інвестиційні платформи значно спрощують роботу з інвестиціями. Їхнє використання дає змогу збільшити ефективність угод на 99%. Такий показник спонукає інвестора купити послуги радника негайно.
Основні платформи і проєкти
Серед величезної кількості автоматизованих платформ, які представлені на інвестиційному ринку, більш поширеними вважаються такі моделі:
Betterment – це один із перших робо-консультантів, який здатний виконувати прості дії, такі як ребалансування та податкова оптимізація.
Wealthfront – автоматизоване управління має схожий алгоритм дій, як і в його попередника.
Schwab Intelligent Portfolios – працює з широким класом активів. Відрізняється від інших відсутністю комісійних зборів за надані послуги.
Ellevest – це цифрові помічники, які спеціально розроблені для жінок. Вони беруть до уваги соціальні аспекти у фінансових цілях.
Acorns – орієнтований на трейдерів-початківців. Він дає можливість працювати з невеликими сумами (до 1 долара).
Кожна версія робо-консультантів має свою особливість, яка дає можливість виконувати поставлені фінансові цілі з урахуванням можливостей інвестора.
Основні ризики, пов’язані з використанням робо-консультантів
Автоматизовані платформи для управління інвестиціями без участі людини однозначно мають величезну кількість переваг. Проте використання робо-консультантів може мати зворотний ефект. Це пов’язано з тим, що така експлуатація пов’язана з певними ризиками. Нижче представлено перелік основних мінусів:
Локальна пластичність. Фінансовий бот виконує свої дії згідно із закладеними алгоритмами, які формуються на основі даних кожного інвестора. Попереднє закладання послідовності та застосування стандартних моделей тягне за собою зниження клієнтоорієнтованості. Тобто такі платформи не враховують індивідуальні потреби клієнтів і не можуть запропонувати унікальні рішення певної проблеми.
Ринкові коливання. Економічна активність має нестабільний графік. Він може відображати як різке зростання вартості, так і падіння цін на фінансові активи. Автоматизовані платформи не адаптовані до появи несподіваних макроекономічних подій. Цифровий консультант не здатний підлаштовуватися під такі зміни, що своєю чергою може призвести до фінансових збитків.
Обмежена функціональність. Як вище було сказано, роботи-консультанти працюють за певним алгоритмом. У разі появи нових стратегій і непередбачуваних ситуацій може виникнути колапс у його функціонуванні. А саме, втрата його можливості видавати своєчасні поради. Причиною такого реагування є використання досвіду попередніх даних, який є не завжди актуальним.
Хакерська атака. Використання автоматизованих платформ передбачає передачу великого обсягу користувацьких фінансових даних користувача. Така дія, на жаль, приваблює кібер-шахраїв, які бажають заволодіти чужими коштами.
Мінімум людського втручання. Робо-консультант, за фактом, є машиною, яка не здатна надавати певну підтримку інвестору. Тут мається на увазі психологічна підтримка і жива фінансова консультація.
Технічна залежність. Цифрові помічники можуть надавати свої послуги тільки тоді, коли такі системи, як енергопостачання, віртуальна мережа, працюють злагоджено. За наявності проблем з їх функціонуванням виникають помилки, збої тощо.
Перераховані ризики притаманні не тільки цифровим радникам. Вони стосуються і людських ресурсів, оскільки ніхто не застрахований від помилок, і досвідчені інвестори це розуміють. Тому купівля доступу до таких сервісів, за фактом, є дуже вигідною інвестицією.
Управління ризиками та стратегії мінімізації втрат
Управління ризиками передбачає процес ухвалення управлінських рішень для мінімізації несприятливого результату. Алгоритм дій у цьому разі містить у собі:
розподіл бюджету за різними активами (диверсифікація);
стабілізація портфеля додаванням стейблкоїнів;
stop-loss;
купівля нових ресурсів і продаж старих (ребалансування);
поступове вкладення коштів.
Мінімізувати ризики втрат можна за умови правильного вибору надійної платформи і сервісу з обміну коштів, на якому можна буде здійснювати грошові перекази та інші операції без будь-яких побоювань.
Регуляторні ризики та правова невизначеність
Інноваційні технології крокують семимильними кроками. Регуляторні органи через високу швидкість їхнього розвитку не встигають підлаштовувати законодавство під них. У зв’язку з цим виникає певний дисонанс, який виражається відсутністю чітких правових стандартів для цифрових консультантів.
Врегулювати це питання допоможе уважне вивчення майданчика в певній юрисдикції. Рекомендується детально ознайомитися з податковими зобов’язаннями, захистом прав споживачів та іншими технологічними ризиками.
Висновок
Вплив нових технологій на управління інвестиціями буде з кожним роком збільшуватися. Робо-консультанти замінюють звичайні підходи на інноваційні, гарантуючи тим самим оптимізоване управління портфелем і зниження ризиків до мінімальної межі.
FAQ
Навіщо потрібна автоматизована інвестиційна платформа?
Автоматизовані онлайн-майданчики вкрай необхідні інвесторам. Вони виконують простіші інвестиційні завдання, даючи змогу фахівцям сконцентрувати свою увагу на складніших процесах.
Які ризики можуть виникнути при використанні робо-консультантів?
Цифрові консультанти піддаються таким негативним впливам:
шахрайський злам;
технічний збій;
не здатні реагувати на ринкові коливання.
Послуги робо-помічників платні?
Так. Ціна послуг має доступні значення, що дозволяють використовувати радників трейдерам-початківцям з невеликим бюджетом.
