Політика боротьби з відмиванням грошей та протидії фінансуванню тероризму (AML/CTF), а також процедури KYC/SoF

Міжнародні та місцеві правила наполягають на реалізації ефективних внутрішніх процедур щодо запобігання будь-якій незаконній діяльності. Сервіс AnyExchange суворо дотримується вимог законодавства про боротьбу з відмиванням грошей (AML) та протидію фінансуванню тероризму (CFT). У рамках цієї політики ми здійснюємо автоматичну та ручну перевірку транзакцій, а також обов’язкове проведення процедур KYC/SoF відповідно до міжнародних стандартів.

Політика AML/CTF та процедури KYC/SoF охоплюють такі аспекти:

• Оцінка ризику транзакцій та користувачів

• Процедури верифікації KYC/SoF

Оцінка ризику транзакцій та користувачів

Відповідно до міжнародних вимог ми перевіряємо транзакції та користувачів з метою виявлення ризику за допомогою AML-сервісів.

Для мінімізації ризиків отримання високоризикових коштів клієнтами ми використовуємо практику унікальних одноразових криптоадрес для кожної заявки з подальшою консолідацією коштів. Для оцінки ризику транзакцій та користувачів ми використовуємо автоматичну перевірку через сервіс amlbot.com. Цей сервіс аналізує транзакційні дані та надає Risk Score, який є підставою для прийняття рішень про блокування або необхідність додаткової перевірки.

Кожен користувач може пройти безкоштовну попередню AML-перевірку своєї адреси через аналізатор amlbot.com 

Формування Risk Score засноване на даних про країну, тип транзакції, історію активності користувача, а також результатах автоматичної перевірки бази даних AML.

Виходячи зі звіту від amlbot.com, формується Risk Score, який вказує рівень ризику конкретної транзакції або користувача. Порогове значення для автоматичного блокування або зупинення транзакції становить 50%, а також якщо ризик перевищить 1,5% у категоріях:

• Dark Service — монети, пов’язані з насильством над дітьми, фінансуванням тероризму чи торгівлею наркотиками;

• Dark Market — монети, які використовувалися для покупок у даркнеті;

• Scam — монети, отримані шляхом обману своїх клієнтів;

• Mixer монети були пропущені через міксер, щоб зробити їхнє відстеження складним або неможливим. Часто використовується для відмивання грошей;

• Illegal Service — монети пов’язані з незаконною діяльністю;

• Ransom — монети, отримані через вимагання чи шантаж;

• Exchange Fraudulent — монети з бірж пов’язаних із шахрайством, незаконною діяльністю або кошти яких було заарештовано урядом;

• Stolen — вкрадені монети;

• Gambling — монети, пов’язані з онлайн-казино без ліцензії.

Якщо Risk Score перевищує граничні значення, транзакція припиняється або відхиляється, відповідна інформація передається для подальшого аналізу, а кошти повертаються на гаманець, з якого було здійснено платіж. Повернення здійснюється після надання клієнтом усіх даних та документів, що підтверджують легальність походження коштів. Комісія за повернення коштів становить виключно комісію мережі, ми не стягуємо додаткових комісій за транзакцію.

Етапи процедури при перевищенні порогових значень Risk Score:

1. Отримання платежу.

Після отримання платежу від клієнта за заявкою, якщо транзакція викличе підозру або Risk Score від amlbot.com перевищить 50% або якщо ризик перевищить 1,5% у перелічених вище в категоріях, транзакція автоматично зупиняється або блокується.

2. Інформування користувача.

Ми повідомляємо клієнта про зупинення транзакції та запитуємо необхідні дані та документи для передачі службі безпеки платіжного провайдера (див. розділ Процедури верифікації KYC/SoF). Якщо транзакція не викликає підозр і автоматично не блокується, платіж відбувається без затримок.

3. Обробка підозрілих випадків.

Після отримання даних та документів служба безпеки проводить додаткову перевірку. Якщо за результатами перевірки транзакцію необхідно розблокувати, транзакція розморожується, і клієнт повідомляється. Якщо транзакція вимагає повернення, ми запитуємо у клієнта реквізити для повернення коштів.

4. Повернення коштів чи виконання заявки.

У разі підтвердження легальності походження коштів ми повертаємо суму на гаманець клієнта або пропонуємо виконати заявку за оновленим курсом, якщо платіж був зарахований.

Якщо транзакцію відразу розморожують або повертають платіж, ми повідомляємо клієнта і просимо реквізити для повернення або повторної обробки платежу.

Під час створення заявки та оплати клієнт підтверджує ознайомлення з умовами роботи сервісу, включно з положенням про роботу з КУС та AML. Ми залишаємо за собою право відмовити у виплаті або поверненні коштів, якщо транзакцію було заморожено або відхилено через ризик 50% і вище.

Клієнт має право звернутися зі скаргою або запитом про перегляд рішення, пов’язаного з блокуванням або відмовою, на електронну пошту нашого сервісу або безпосередньо зв’язавшись з менеджером. Звернення розглядаються протягом 15 робочих днів.

Процедури верифікації KYC/SoF

Процедури верифікації KYC/SoF на AnyExchange вимагають, щоб клієнт надав справжні документи (наприклад, паспорт, закордонний паспорт, виписку за рахунком тощо). Для цього AnyExchange залишає за собою право збирати ідентифікаційну інформацію користувача в рамках політики AML/CTF та процедури KYC/SoF. Також AnyExchange залишає за собою право додатково перевіряти певних користувачів, які викликали підозру.

Для проведення процедур KYC та підтвердження джерела коштів (SoF) клієнт зобов’язаний надати такі матеріали:

• Паспорт чи закордонний паспорт;

• Підтвердження одержання коштів з транзакції, включно з листуванням, чеками, договорами, що підтверджують оплату та походження коштів;

• У разі потреби — додаткові документи на запит служби безпеки.

Ці матеріали дозволяють підтвердити особистість, джерело коштів та легальність транзакцій.

Процес верифікації триває до 30 робочих днів. У разі підозрілих транзакцій або необхідності додаткової перевірки транзакція припиняється, і кошти повертаються на гаманець, з якого було здійснено платіж. Повернення коштів можливе при повному наданні клієнтом всіх даних та документів, що підтверджують походження коштів і особистість.

Терміни повернення — протягом 3–5 робочих днів після завершення перевірки та отримання всіх необхідних документів.

Ми зобов’язуємося захищати конфіденційність та безпеку персональних даних наших клієнтів відповідно до вимог GDPR та інших законів про захист даних.

Персональні дані, що надаються під час проходження KYC-процедур, використовуються виключно для перевірки особи, оцінки ризику та дотримання вимог законодавства.

Обробка даних здійснюється з дотриманням принципів мінімізації, конфіденційності та законності. Ми не передаємо персональні дані третім особам без згоди клієнта, за винятком випадків, передбачених законом, або для виконання вимог AML/KYC.

З детальною політикою обробки персональних даних можна ознайомитись за посиланням.

Персональні дані, отримані в рамках процедур KYC та AML, зберігаються у нашій системі протягом 3 років від дня останньої активності клієнта або завершення співпраці. Після закінчення цього терміну дані знищуються стандартним способом — за допомогою автоматичного видалення з баз даних або фізичного знищення відповідно до внутрішніх регламентів та вимог законодавства про захист даних.

Обробка даних здійснюється з дотриманням принципів мінімізації, конфіденційності та законності відповідно до GDPR та міжнародних стандартів.