Политика по борьбе с отмыванием денег и противодействии финансированию терроризмаи (AML/CTF), а также процедуры KYC/SoF

Международные и местные правила настаивают на реализации эффективных внутренних процедур по предотвращению любой незаконной деятельности. Сервис AnyExchange строго придерживается требований законодательства о борьбе с отмыванием денег (AML) и противодействии финансированию терроризма (CFT). В рамках этой политики мы осуществляем автоматическую и ручную проверку транзакций, а также обязательное проведение процедур KYC/SoF в соответствии с международными стандартами.

Политика AML/CTF и процедуры KYC/SoF охватывают следующее:

• Оценка риска транзакций и пользователей

• Процедуры верификации KYC/SoF

Оценка риска транзакций и пользователей

В соответствии с международными требованиями, мы проверяем транзакции и пользователей на предмет риска с помощью AML-сервисов.

Для минимизации рисков получения высокорисковых средств клиентами мы используем практику уникальных одноразовых криптоадресов для каждой заявки с последующей консолидацией средств. Для оценки риска транзакций и пользователей мы используем автоматическую проверку через сервис amlbot.com. Этот сервис анализирует транзакционные данные и предоставляет Risk Score, который служит основанием для принятия решений о блокировке или необходимости дополнительной проверки.

Каждый пользователь имеет возможность пройти бесплатную предварительную AML-проверку своего адреса через анализатор amlbot.com 

Формирование Risk Score основано на данных о стране, типе транзакции, истории активности пользователя, а также результатах автоматической проверки по базе данных AML.

Исходя из отчета от amlbot.com формируется Risk Score, который указывает уровень риска конкретной транзакции или пользователя. Пороговое значение для автоматического блокирования или приостановки транзакции составляет 50%, а также если риск превысит 1,5% в категориях:

• Dark Service — монеты связанные с насилием над детьми, финансированием терроризма или торговлей наркотиками;

• Dark Market — монеты, которые использовались для покупок в даркнете;

• Scam — монеты, которые были получены путем обмана своих клиентов;

• Mixer — монеты были пропущены через миксер, чтобы сделать их отслеживание сложным или невозможным. Часто используется для отмывания денег;

• Illegal Service — монеты связанные с незаконной деятельностью;

• Ransom — монеты, полученные через вымогательство или шантаж;

• Exchange Fraudulent — монеты с биржи связанных с мошенничеством, незаконной деятельностью, или средства которых были арестованы правительством;

• Stolen — украденные монеты;

• Gambling — монеты связанные с онлайн казино без лицензии.

Если Risk Score превышает пороговые значения, транзакция приостанавливается или отклоняется, соответствующая информация передается для дальнейшего анализа, а средства возвращаются на кошелек, с которого был проведен платеж. Возврат осуществляется после предоставления клиентом всех запрашиваемых данных и документов, подтверждающих легальность происхождения средств. Комиссия за возврат средств составляет исключительно комиссию сети, мы не взымаем дополнительных комиссий за транзакцию.

Этапы процедуры при превышении пороговых значений Risk Score:

1. Получение платежа.

После получения платежа от клиента по заявке, если транзакция вызовет подозрение или Risk Score от amlbot.com превышает 50% или если риск превысит 1,5% во вышеперечисленных в категориях, транзакция автоматически приостанавливается или блокируется.

2. Информирование пользователя.

Мы сообщаем клиенту о приостановке транзакции и запрашиваем необходимые данные и документы для передачи службе безопасности платежного провайдера (см. раздел Процедуры верификации KYC/SoF). В случае, если транзакция не вызывает подозрений и автоматически не блокируется, платеж проходит без задержек.

3. Обработка подозрительных случаев.

После получения запрошенных данных и документов служба безопасности проводит дополнительную проверку. Если по результатам проверки транзакцию необходимо разблокировать — транзакция размораживается, и клиент уведомляется. Если транзакция требует возврата — мы запрашиваем у клиента реквизиты для возврата средств.

4. Возврат средств или выполнение заявки.

В случае подтверждения легальности происхождения средств, мы возвращаем сумму на кошелек клиента или предлагаем выполнить заявку с обновленным курсом, если платеж был зачислен.

Если транзакцию сразу размораживают или платеж возвращают, мы уведомляем клиента и запрашиваем реквизиты для возврата или повторной обработки платежа.

При создании заявки и оплате клиент подтверждает ознакомление с условиями работы сервиса, включая положения о работе с КУС и AML. Мы оставляем за собой право отказать в выплате или возврате средств, если транзакция была заморожена или отклонена из-за риска 50% и выше.  

Клиент имеет право обратиться с жалобой или запросом о пересмотре решения, связанного с блокировкой или отказом на электронную почту нашего сервиса или напрямую связавшись с менеджером. Обращения рассматриваются в течение 15 рабочих дней.

Процедуры верификации KYC/SoF

Процедуры верификации KYC/SoF на AnyExchange требуют, чтобы клиент предоставил подлинные документы (например, паспорт, загранпаспорт, выписку по счету и тд). Для таких целей AnyExchange оставляет за собой право собирать идентификационную информацию пользователя в рамках политики AML/CTF и процедуры KYC/SoF. Также, AnyExchange оставляет за собой право дополнительно проверять определенных пользователей, которые вызвали подозрение.

Для проведения процедур KYC и подтверждения источника средств (SoF) клиент обязан предоставить следующие материалы:

• Паспорт или загранпаспорт;

• Подтверждение получения средств по транзакции, включая переписки, чеки, договоры, подтверждающие оплату и происхождение средств;

• В случае необходимости — дополнительные документы по запросу службы безопасности.

Эти материалы позволяют подтвердить личность, источник средств и легальность транзакций.

Процесс верификации занимает до 30 рабочих дней. В случае подозрительных транзакций или необходимости дополнительной проверки, транзакция приостанавливается, и средства возвращаются на кошелек, с которого был совершен платеж. Возврат средств возможен при полном предоставлении клиентом всех запрашиваемых данных и документов, подтверждающих происхождение средств и личность.  

Сроки возврата — в течение 3-5 рабочих дней после завершения проверки и получения всех необходимых документов.

Мы обязуемся защищать конфиденциальность и безопасность персональных данных наших клиентов в соответствии с требованиями GDPR и другими применимыми законами о защите данных.  

Персональные данные, предоставляемые при прохождении KYC-процедур, используются исключительно для целей проверки личности, оценки риска и соблюдения требований законодательства.  

Обработка данных осуществляется с соблюдением принципов минимизации, конфиденциальности и законности. Мы не передаем персональные данные третьим лицам без согласия клиента, за исключением случаев, предусмотренных законом, или в целях выполнения требований AML/KYC.  

Подробную политику обработки персональных данных можно ознакомиться по ссылке.

Персональные данные, полученные в рамках процедур KYC и AML, хранятся в нашей системе в течение 3 лет со дня последней активности клиента или завершения сотрудничества. По истечении этого срока данные уничтожаются стандартным образом — посредством автоматического удаления из баз данных или физического уничтожения в соответствии с внутренними регламентами и требованиями законодательства о защите данных.  

Обработка данных осуществляется с соблюдением принципов минимизации, конфиденциальности и законности, в соответствии с GDPR и международными стандартами.