З розвитком криптоіндустрії стало зрозуміло, що біткоїн не настільки анонімний, як припускали багато хто. Існують способи відстеження транзакцій і деанонімізації користувачів, що викликає стурбованість у тих, для кого важлива фінансова конфіденційність. Попри природну прозорість блокчейну, користувачі шукають способи приховати свої фінансові операції, а розробники — дати їм у руки весь інструментарій, необхідний для цього. Біткоїн-міксери та інші інструменти забезпечення анонімності викликають питання про їхню законність і ризики. Державні органи та регулятори різних країн уважно стежать за цими сервісами, вважаючи їх потенційним інструментом для відмивання грошей.

У цій статті ми розглянемо:

• Що з себе представляють біткоїн-міксери, як вони працюють. 
• Які існують альтернативи біткоїн-міксерам для забезпечення приватності. 
• Законність використання біткоїн-міксерів у різних країнах.
• Ризики використання біткоїн-міксерів і прайвасі-тулзів, а також можливі правові наслідки.

Що таке біткоїн-міксери і як вони працюють

Біткоїн-міксери (або тамблери) — це сервіси, призначені для анонімізації криптовалютних транзакцій. Вони працюють за принципом перемішування біткоїнів різних користувачів, щоб ускладнити відстеження їхнього руху.

Подібні сервіси бувають двох типів:

• Централізовані міксери. Вимагають довіри до оператора сервісу і можуть бути схильні до регулятивних ризиків, таких, як блокування або закриття.
• Децентралізовані міксери. Працюють без посередників на основі смарт-контрактів, але складніші у використанні.

Як біткоїн-міксери забезпечують анонімність транзакцій

1. Користувач надсилає свої біткоїни на адресу міксера.
2. Сервіс використовує складні алгоритми змішування, розподіляючи біткоїни між численними транзакціями та адресами, щоб ускладнити їх відстеження. Відправлені користувачем кошти розбиваються на безліч невеликих частин, які пересилаються через ланцюжок анонімних транзакцій. Ці частини можуть бути об’єднані з монетами інших користувачів, проходити через додаткові адреси й відправлятися в різний час. Такий процес робить аналіз руху біткоїнів складним навіть для найбільш просунутих систем блокчейн-аналітики.
3. Через певний час користувач отримує на нову адресу еквівалентну суму, але вже без прив’язки до його початкового гаманця.

Інші прайвасі-тулзи

Крім міксерів, існують інші прайвасі-інструменти (privacy tools) для біткоїн-транзакцій, які вирішують завдання підвищення конфіденційності. У них застосовуються різні методи обфускації даних (від англ. obfuscate — робити неочевидним, заплутаним, збивати з пантелику). Найкращими практиками під час використання прайвасі-тулзів для біткоїна вважаються такі:

• CoinJoin — метод об’єднання декількох транзакцій в одну з метою ускладнення аналізу блокчейну. У традиційній транзакції відправник і одержувач пов’язані безпосередньо, що робить можливим відстеження грошових потоків. У CoinJoin кілька користувачів об’єднують свої кошти в одній транзакції, що розмиває зв’язки між відправниками та одержувачами. 
• CoinSwap — технологія, що дозволяє користувачам обмінювати біткоїни через ланцюжок проміжних транзакцій. На відміну від CoinJoin, CoinSwap не вимагає, щоб користувачі координувалися один з одним, а використовує смарт-контракти. 
• Stealth-адреси — одноразові адреси, які приховують одержувача коштів. Коли відправник переказує біткоїни на stealth-адресу, він створює нову унікальну адресу для кожної транзакції. 
• Tor і VPN — інструменти для приховування IP-адреси під час проведення операцій. Tor забезпечує анонімність, перенаправляючи інтернет-трафік через мережу вузлів, приховуючи реальну IP-адресу користувача. VPN, зі свого боку, шифрує з’єднання і перенаправляє трафік через віддалений сервер, що робить його корисним для обходу блокувань і захисту даних від перехоплення. 

Використання таких інструментів для забезпечення приватності біткоїн-транзакцій у поєднанні з міксерами значно підвищує рівень конфіденційності та істотно ускладнює відстеження грошових потоків у блокчейні.

Криптовалюти з підвищеною приватністю vs біткоїн-міксери

Багато користувачів замість біткоїн-міксерів віддають перевагу криптовалютам із вбудованими механізмами анонімності. Ці активи з самого початку розроблені з урахуванням підвищеної приватності та не вимагають використання сторонніх інструментів для приховування транзакцій. Ось приклади найпопулярніших анонімних монет:

• Monero (XMR) — застосовує технології RingCT (кільцеві підписи) і приховані адреси, що робить транзакції повністю анонімними.
• Zcash (ZEC) — використовує zk-SNARKs (Zero-Knowledge Succinct Non-Interactive Argument of Knowledge), даючи змогу приховувати інформацію про суми й відправників.
• Dash (DASH) — підтримує функцію PrivateSend, яка виконує автоматичне змішування транзакцій.

Біткоїн-тамблінг: переваги та недоліки

Користувачі вдаються до послуг криптоміксерів та інших інструментів приватності, відчуваючи потребу в таких їхніх перевагах:

• Захист від відстеження. Сервіси аналітики блокчейну можуть відстежувати рух коштів і встановлювати зв’язки між гаманцями. Вплив біткоїн-міксерів на блокчейн-аналіз полягає в тому, що вони ускладнюють цей процес, розриваючи зв’язок між транзакціями. 
• Конфіденційність у бізнесі. Деякі компанії вважають за краще приховувати платіжні операції, щоб конкуренти або треті особи не могли аналізувати їхні фінансові потоки.
• Захист від кіберзлочинців. Зловмисники можуть відстежувати великі криптовалютні транзакції, щоб вибрати жертву для атак. Використання міксерів допомагає приховати активність і знизити ризики.

Попри всю свою корисність, біткоїн-міксери мають низку значних недоліків, які роблять їхнє використання ризикованим або складним:

• Ризики відмивання грошей через біткоїн-міксери. Міксери часто використовуються для незаконної діяльності, включно з відмиванням грошей і фінансуванням злочинних організацій. Це порушує питання етики та законності.
• Регуляторні обмеження. У багатьох країнах використання біткоїн-міксерів заборонено або перебуває в сірій зоні. 
• Складність використання. Для непідготовлених користувачів процес анонімізації через міксери може здатися заплутаним і технічно складним.
• Повільна обробка операцій. Міксери часто потребують часу на перемішування коштів (від кількох годин до кількох днів).
• Високі комісії. Їхній розмір може досягати 1-5% від суми.

Використання біткоїн-міксерів: легальне чи ні?

У міжнародному законодавстві на сьогодні немає спільної правової позиції стосовно подібних інструментів підвищення приватності та регулювання біткоїн-міксерів у різних країнах має суттєві відмінності. 

Єдине, у чому спостерігається більш-менш єдиний підхід — це виконання рекомендацій FATF. Фінансова група з боротьби з відмиванням грошей (FATF) вимагає дотримання заходів AML (Anti-Money Laundering — протидія відмиванню грошей) для всіх криптовалютних сервісів. Таким чином, у глобальному масштабі біткоїн-міксери підпадають під дію законів проти відмивання грошей. 

За даними різних джерел, щорічні обсяги відмивання грошей через криптовалюти обчислюються мільярдами доларів, що робить FATF особливо наполегливою у вирішенні цього питання. Вимоги організації поширюються більш ніж на 200 країн і юрисдикцій, проте ступінь їхнього комплаєнсу варіюється: деякі держави активно впроваджують суворі регуляції, в той час як інші дотримуються більш ліберального підходу.

Що стосується відмінностей законодавчих норм у різних країнах, то можна сказати таке:

• У США — жорстке регулювання і вже є прецеденти переслідування операторів міксерів. Наприклад, 2023 року Міністерство юстиції США заарештувало розробників міксера Tornado Cash, звинувативши їх у сприянні відмиванню понад $1 млрд. 2022 року OFAC запровадило санкції проти Blender.io – ще одного великого сервісу мікшування криптовалют, нібито пов’язаного з північнокорейськими хакерами.
• ЄС — тут поки що спостерігається поступальне посилення вимог KYC/AML. Останніми роками Європейський Союз запровадив низку ініціатив, спрямованих на посилення контролю над криптовалютними транзакціями. У 2023 році було ухвалено новий регламент MiCA, який вимагає від провайдерів криптосервісів, включно з міксерами, ідентифікувати користувачів і повідомляти про підозрілі операції. У 2024 році також було посилено положення п’ятої та шостої Директив ЄС щодо боротьби з відмиванням грошей, що збільшило відповідальність криптовалютних платформ за дотримання регуляцій.

Як підвищити анонімність за допомогою біткоїн-міксерів і прайвасі-тулзів

• Децентралізовані рішення гарантують вищу анонімність, ніж централізовані, і знижують ризики контрагента. Вони вимагають більш просунутого користувацького досвіду — витратьте на це час і вивчіть їх, якщо конфіденційність для вас у пріоритеті.
• Забезпечте безпеку своїх пристроїв. Рекомендується використовувати апаратні гаманці. Шифрування даних і регулярні оновлення ПЗ також допомагають знизити ризики витоків і компрометації інформації.
• Поінформованість про законодавство. Отримайте вичерпне розуміння правових наслідків використання біткойн-міксерів у своїй країні. 

Як використовувати біткоїн-міксери законно

• Вибирайте сервіси, що відповідають регуляторним вимогам (хоча б у частині AML/KYC).
• Ведіть документацію і звітність, необхідну у вашій юрисдикції, для податкових і правових цілей.
• Уникайте проєктів з явними ознаками відмивання грошей, фінансування терористичної діяльності та будь-яких інших незаконних операцій.

Розуміння ризиків біткойн-тамблінгу та дотримання регуляцій допоможе уникнути юридичних, фінансових проблем і використовувати міксери в рамках закону.

Майбутнє біткоїн-міксерів і приватності в криптовалютах

Питання анонімності в криптовалютному просторі залишається одним із найбільш обговорюваних. З одного боку, користувачі вимагають більшої приватності, з іншого — регулятори посилюють заходи щодо боротьби з незаконним використанням міксерів. У найближчому майбутньому можна очікувати такі тенденції:

• Розвиток децентралізованих рішень. Оскільки централізовані міксери все частіше стають об’єктами блокувань і переслідувань, попит на децентралізовані альтернативи (наприклад, CoinJoin, CoinSwap) і далі зростатиме.
• Посилення регулювання. Уряди активніше запроваджуватимуть вимоги AML/KYC щодо криптоміксерів, що призведе до зменшення кількості сервісів, які легально працюють.
• Зростання популярності приватних криптовалют. Такі монети, як Monero і Zcash, можуть стати головною альтернативою міксерам, оскільки їхні механізми конфіденційності вбудовані на рівні протоколу.
• Ускладнення методів блокчейн-аналізу. Розробники прайвасі-тулзів впроваджуватимуть нові способи приховування транзакцій, щоб протистояти наростальному тиску з боку аналітичних компаній і державних органів.

Таким чином, майбутнє біткоїн-міксерів і приватності в криптовалютах залежатиме від балансу між вимогами користувачів і обмеженнями регуляторів. Незалежно від змін у законодавстві, інтерес до анонімності в блокчейні залишиться актуальним, а технології адаптуватимуться до нових викликів.

Дякуємо за увагу. Інвестуйте безпечно та вигідно!

AnyExchange — обмінник, через який ви можете конвертувати криптовалюти за найвигіднішим курсом, а також здійснювати швидкі та анонімні грошові перекази по всьому світу.