Ми знаємо, що однією з основних характеристик технології блокчейну є забезпечення конфіденційності — всі блокчейни створюються у суворому дотриманні цієї функції. На контрасті з традиційними системами, в яких посередники мають повний доступ до персональних даних і деталей транзакцій, блокчейн застосовує криптографічні методи захисту конфіденційної інформації про користувачів, одночасно зберігаючи прозорість самої мережі. Прозорість досягається згідно з принципом децентралізації: дати, записи – незмінні, і всі учасники з дозволеним доступом можуть бачити їх одночасно.

Водночас існує окрема категорія цифрових активів, так звані приватні (або анонімні) криптовалюти. У них застосовуються додаткові, понад базові технології, що збільшують конфіденційність.

Як у цьому випадку зберігається баланс між прозорістю та приватністю у криптовалютах? Яке застосування приватних криптовалют у реальному житті?

Розберімося у цій статті.

Приватність у блокчейні: міф чи реальність

З моменту появи біткоїна криптовалюти були оповиті ореолом таємничості. Через те, що перші цифрові монети асоціювалися з незаконною активністю та операціями в даркнеті, вважалося, що вони є абсолютно анонімними та буквально створеними для діяльності, яка потребує суворої таємності. Однак це не зовсім так.

За великим рахунком, до більшості криптовалют швидше застосовується характеристика псевдонімні, ніж анонімні. Адже через транзакції з ними, завдяки прозорості блокчейну, можна так чи інакше ідентифікувати особу, яка чинить дії. Транзакції можна відстежити та зв’язати з ними певний гаманець. Існують способи, за допомогою яких правоохоронці можуть відстежувати власників гаманців, і іноді їм це вдається дуже успішно. Тобто, не можна сказати, що транзакція зі звичайною криптовалютою є повністю анонімною, оскільки вона підписана певним набором символів (псевдонімом), за допомогою якого можна ідентифікувати особу власника.

Водночас на ринку є ряд монет, які в змозі забезпечувати повну анонімність транзакцій.

Що таке приватні криптовалюти і як вони працюють

По суті сама концепція криптовалют народилася з бачення, що в цифрову епоху захист персональних даних і конфіденційність мають першорядне значення. Неформальна спільнота криптографів, програмістів та інших активістів просувала цю ідею ще у 1980-х роках. Однак, після появи Bitcoin у 2009, і в міру зміцнення зв’язків криптоіндустрії з традиційними системами та глобальною мережею інтернет, стало зрозуміло, що фахівці певного рівня за потреби можуть деанонімізувати практично будь-якого користувача. Це стає можливим, якщо користувач, який є мішенню, проходить KYC на біржі, пов’язує адресу гаманця з банківською картою, вказує свій публічний ключ у листуванні або робить іншу дію, спрямовану “зовні”. І тут знову почали порушуватися питання, як забезпечити конфіденційність у криптотранзакціях.

Ідея посилення конфіденційності зберегла свою актуальність, і вже у 2012 році з’явився перший протокол CryptoNote, на базі якого було створено ціле покоління монет із підвищеною приватністю.

Інтерес користувачів та розробників сильний і сьогодні — на момент написання, за даними CoinGecko, на ринку є 59 приватних криптовалют, а капіталізація категорії Private Coins становить понад $6 млрд.

Основне завдання приватних криптовалют — забезпечення такого рівня конфіденційності, за якого їх власників стає неможливо відстежити, і вони стають невловними анонімами. На відміну від псевдоанонімності, яку пропонують звичайні криптовалюти, приватні монети надають підвищену конфіденційність, забезпечену передовими криптографічними методами.

Їх базовими функціями є:

• Анонімність. Вони ґрунтуються на тому, щоб утруднити зв’язок конкретної транзакції з певною особою.
• Неналежність. У цьому полягає їх основний феномен: попри всю прозорість природи блокчейну, під час проведення операцій із нею слід від транзакції ховається.

Переваги та ризики анонімних транзакцій

Переваги

• Високий рівень конфіденційності та анонімності.
• Позитивна роль приватних криптовалют у забезпеченні фінансової свободи.

Недоліки

• Заборона або обмеження на використання приватних валют у деяких країнах через часті випадки застосування в незаконній діяльності.
• Технічні складності інтеграції зі смарт-контрактами, що потребують прозорості. Приватні криптовалюти можуть конфліктувати з децентралізованими програмами (dApps).
• Низька порівняно із класичними криптовалютами ліквідність. Конфіденційні монети можуть отримувати відмову у розміщенні на біржах із суворими вимогами KYC та AML.
• Невисока швидкість та висока вартість транзакцій. Складні криптографічні методи потребують значних обчислювальних ресурсів.

Технології, що забезпечують анонімність у блокчейні

Сьогодні у криптовалютах, які розв’язують проблеми з конфіденційністю, застосовуються різні технології. Перед тим як вибрати приватну криптовалюту для інвестицій, варто вивчити методи, за допомогою яких анонімні монети досягають підвищеної конфіденційності. Почитайте огляди технологій Ring Signature, zk-SNARKs, zk-STARKs та інших, щоб зрозуміти, яка з них зможе виконувати завдання, що стоять перед вами, максимально ефективно.

Розглянемо коротко деякі з них:

Докази з нульовим розголошенням (ZKP, zk-SNARK та zk-STARK)

Цей метод дозволяє верифікувати коректність транзакції та дотримання правил протоколу без розкриття деталей самої транзакції, таких як адреси відправника/отримувача та суми. Його слабкою стороною є потреба в інтенсивному обчислювальному процесі та довіреному налаштуванні. Сильною є великий потенціал до масштабування.

Кільцеві підписи (Ring signatures)

Це рішення — менш складне у реалізації та слабше у гарантіях надійності порівняно з інструментами на базі ZKP. Його суть – приховування підписів ініціаторів конкретних транзакцій шляхом використання кільцевої структури підписів. Тобто завдання Ring Signatures – змішати підпис конкретного відправника з іншими потенційними відправниками. Чим більше підписів залучено, тим вища приватність адреси.

Приховані адреси (Stealth addresses)

Цей метод також використовується для приховування адреси, але вже отримувача. Тут технологія генерує унікальну одноразову адресу для кожної нової транзакції, через що неможливо пов’язати кілька транзакцій з однією адресою одержувача.

Змішування (Mixer)

Ця технологія призначена для приховання походження та призначення коштів — вона об’єднує кілька транзакцій в одну на новій нейтральній адресі, а потім перерозподіляє монети між одержувачами.

Порівняння приватних криптовалют: Monero, Zcash, Dash

Monero (XMR)

Монеро — лідер сегмента приватних монет як із капіталізації, і з набору функцій задля забезпечення повної анонімності. Декілька років тому Податкове управління США (IRS) навіть пообіцяло виплатити $625 000 тому, хто зможе її зламати.

Криптовалюта була випущена у 2014 році й одразу проявила себе як найбезпечніша, анонімна та невідслідкована криптовалюта. Вона пропонувала практично тотальну конфіденційність, яка передбачає всі можливі сценарії.

Monero використовує алгоритм PoW та має необмежену емісію. Набір потужності для забезпечення конфіденційності Monero складається з прихованих та кільцевих адрес, та RingCT. Монета приховує адреси відправника/одержувача та суми транзакції за допомогою доказів діапазону без розкриття точних значень.

Zcash (ZEC)

Zcash була запущена у 2016 році й теж є форком біткоїну. У Zcash застосовується технологія zk-SNARK, що захищає адреси відправника/одержувача та суми. Користувач може використовувати цей функціонал, або ні. Цим Zcash відрізняється від Monero, в якій конфіденційність є обов’язковою за умовчанням.

Dash (DASH)

Dash з’явилася у 2014 році. Ця анонімна монета працює на гібридній моделі алгоритмів, що поєднує PoW з PoS, і, подібно до Zcash, пропонує підвищену анонімність у вигляді опції. Для цього застосовується функціонал PrivateSend, що базується на технології змішування. Дворівневий алгоритм та функція InstaSend дозволяють Dash проводити миттєві транзакції, які підтверджуються протягом кількох секунд. З погляду анонімності Monero надає більш надійні гарантії, проте Dash набагато швидше та дешевше.

Що кажуть регулятори

Зрозуміло, що регулятори ставляться до приватних криптовалют більш ніж підозріло, оскільки вони суперечать усім правилам боротьби з тіньовою економікою, відмиванням грошей, тероризмом та організованою злочинністю.

У зв’язку з цим у деяких юрисдикціях лістинг конфіденційних монет заборонено або посилюються вимоги щодо AML/KYC до проєктів, що надають послуги, пов’язані з приватними монетами.

Щодо регулювання приватних криптовалют у різних країнах — у Японії вони повністю заборонені, у Південній Кореї та Австралії вони не можуть торгуватись на біржах. США, своєю чергою, не накладали заборони на їхнє звернення, проте вживали примусових заходів проти міксерів анонімних монет (Tornado Cash). Регламент MiCA в Європейському Союзі включає певні вимоги до конфіденційних монет, які знаходяться в стадії обговорення та доопрацювання з метою досягнення балансу “приватність vs. безпека” у криптовалютах та надання оптимального вектора впливу приватних криптовалют на фінансову індустрію.

Наразі приватні криптовалюти підлягають регулюванню урядами країн у рамках боротьби з відмиванням грошей відповідно до керівництва, оновленого FATF у 2022 році.

Фактично темна сторона приватних валют дає підстави для занепокоєння регуляторів. І якщо розглянути всі міфи та факти про приватні криптовалюти й поставити питання, як анонімні транзакції впливають на репутацію ринку криптовалют, то відповідь фахівців на громадську думку на нього буде однозначною — погано. Попри переваги особистої конфіденційності, вони створюють величезні проблеми для правоохоронних органів.

Як Monero, так і Zcash зі зрозумілих причин активно застосовуються в даркнеті та в шахрайських схемах. Завдяки своїм відмінним якостям щодо забезпечення конфіденційності вони ускладнюють виявлення фінансових ланцюжків незаконної діяльності: наркоторгівлі, ухилення від сплати податків, шахрайства та відмивання грошей. До речі, ті ж самі кіберзлочинці, які зламують блокчейни, користуються темною стороною конфіденційних монет, використовуючи міксери та домітаючи сліди.

Тож соціальні та етичні аспекти анонімних транзакцій — це питання дискусій, яке поки що не вирішене. З одного боку, приватні криптовалюти дають відчуття захисту особистих кордонів, з другого — можуть бути підмогою у скоєнні злочинних дій. Заради справедливості слід зазначити, що приватні криптовалюти, капіталізація яких коливається близько $6 млрд — лише крапля в морі тіньового ринку, що обчислюється в трильйонах. Отже, швидше за все, майбутнє приватних криптовалют у цифровій економіці залежатимуть від можливості розробників анонімних монет знайти оптимальний баланс у взаємодії з регулювальними органами.

Дякуємо за увагу. Інвестуйте анонімно та безпечно!

Через наш обмінник ви можете конвертувати провідні криптовалюти за найвигіднішим курсом, а також здійснювати швидкі грошові перекази по всьому світу.