Як переказувати за кордон гроші рідним, платити за товари чи інвестувати

Вступ

Фінанси, як інструмент товарообміну, з’явилися ще в давнину, як і данина. Значить транскордонним операціям уже тисячі років. Під час глобалізації міжнародні перекази набули великої популярності. Навіть із переходом з монет на банкноти і на безготівкові (і навіть цифрові) фінанси, вони не зникли. Різноманітність валют – не перешкода, тому що валютний обмін у наш час став простішим. Такі платежі – актуальні не тільки для людей, а навіть для цілих країн. Адже товари і ресурси можна замовити в іншій країні.

Але це тільки приклади, як можна вивести гроші за кордон або виконати переказ валюти за кордон?

Розділ 1: Міжнародні грошові перекази

Міжнародні перекази – це надсилання фінансів між країнами. Валюта може бути однією, а під час відправлення конвертуватися в іншу. Існує 3 варіанти переказу:

Одним із найпопулярніших із варіантів банківських закордонних переказів є Western uniоn. Цей сервіс може відправити валюту на суму від 50 доларів у будь-яку країну світу. Мінуси: висока комісія (до 14%) і довгий час очікування, близько тижня. Але обмеження на переказ валюти з України за кордон ввели після початку війни. Ліміт на грошові перекази становив 10-25 тис. доларів.Для виведення без декларування – до 10 тис. євро. А також ліміт можна витратити тільки на певні потреби.

Електронні перекази – надсилання грошей з одного рахунку на інший. Платіжні системи Visa і Mastercard підтримують відправлення валют, але є нюанси. Наприклад, не всі українські банки можуть підтримувати відправлення фінансів в іноземний банк. Але навіть якщо банк схвалить – скільки можна переказати грошей за кордон? – До 100 000 грн.

Переказом валюти з України та інших країн за кордон відповідає SWIFT. Ця організація повинна схвалити платіж. На даний момент, в Україні встановлені на SWIFT-перекази обмеження. Тобто, якщо ліміт на переказ грошей за кордон з України – перевищено, він не пройде. Криптовалютний переказ – це надсилання цифрових (а не безготівкових) фінансів. Надіслати криптовалюту – досить дешево, відносно швидко. Крім того, ці фінанси не потрапляють під юрисдикцію SWIFT. Формально, жодного ліміту на відправлення крипти немає. Якщо її не можна зняти готівкою – можна вивести через сервіси. Наш сервіс-обмінник «AnyExchange» не просто допоможе вивести гроші на карту, а навіть доставить готівку кур’єром прямо до ваших родичів. Навіть якщо ваші родичі перебувають за кордоном.

Таким чином, найкраща відповідь на запитання: Як переказати гроші за кордон з України? – Криптовалютою. Але тільки якщо відправити гроші родичам. Адже для оплати рахунків чи інвестицій, чи інших платежів крипта може не підійти.

Розділ 2: Оплата за товари та послуги за кордоном

Навіть під час війни онлайн-платежі не зникли з життя українців. Хоча скоротилися в півтора раза.

Банки з першого дня війни вирішили поліпшити свої платіжні системи. Допомогли бізнесменам використовувати безготівкову оплату якомога частіше. Був ліміт на купівлю валюти, але обмеження були тільки на валютний переказ за кордон і на великі суми. Термін служби карток було продовжено.

Для інтернет-платежів потрібно ввести дані: Номер, CVV код і дату кінця роботи картки. Якщо людина була в іншій країні і не могла отримати нову картку – електронні картки випускалися вільно.

Гривні на євро, долари тощо – прекрасно конвертувалися за актуальним курсом. Тобто можна було карткою з українського банку оплатити товар в іншій країні. Якщо інтернет-магазин тримав ціни в іноземній валюті – це не було проблемою.

У будь-якому разі, валютний переказ за кордон – необов’язковий, щоб допомогти родичу. На картку родича можна відправити гривню.

Розділ 3: Інвестування за кордоном

У будь-якій економічній ситуації важливо диверсифікувати інвестиції. Наприклад, акції Твіттера (зараз «X») за рік, з моменту купівлі Ілона Маска, впали в ціні. Хоча коли він купив – зросли на 10%. Про волатильність ціни криптовалют годі й казати.

Щоб за один тиждень не втратити всі кошти, а так само мати можливість їх примножити, потрібно диверсифікувати свої інвестиції. Тобто не вкладати всі кошти тільки в одну компанію.

З 24 лютого 2022 року були ліміти щодо переказу гривні за кордон і заборона саме на інвестування в цінні папери.

Українці могли розраховуватися картками українських банків, без обмежень і заборон, навіть якщо не були в Україні. Єдина заборона стосувалася брокерських послуг, купівлі цінних паперів тощо.

Згодом, обмеження стали м’якшими і дозволили інвестувати, навіть через іноземних брокерів. Цей спосіб вимагав вкладень понад 10 тис. доларів. Ця сума вже перевищувала ліміт валютного переказу за кордон, і не всі інвестори мають у своєму розпорядженні такі кошти.

З акцій більшості іноземних компаній, що торгувалися в Україні ще до початку війни, обмеження були зняті. Багато дрібних інвесторів і новачків купують акції у фондах-ETF. Такі фонди дроблять акції та продають. Цінні папери Apple, Amazon, Tesla та інших великих компаній на таких фондах можна купити без величезних витрат.

У законодавстві багатьох країн є механізми захисту інвесторів, навіть у разі банкрутства компанії. Але дуже важко отримати всі фінанси назад, тому інвестувати потрібно дуже обережно.

Розділ 4: Практичні поради та рекомендації

У 2022 році переказ коштів за кордон з України був складним, безліч обмежень, а інфляція гривні досягла 26,6%. Але переказ грошей за кордон з України у 2023 не був неможливим. Найкращий варіант – надсилання фінансів на картку українського банку. Але тільки з умовою, що ті, кому ви перекажете кошти, мали картки. Такий переказ коштів за кордон не потребує ані іноземної валюти, ані знань у криптовалюті, ані особистої присутності в банку тощо. Комісія буде кілька відсотків, а час очікування, зазвичай, усього 10 хвилин.

Але мінус такого способу – інфляція гривні. Тому потрібно економити: За можливості платити готівкою, а не вводити дані картки. Краще навіть знімати практично все з картки, адже в іншій країні в банкоматі ви зможете зняти тільки в іноземній валюті, що захистить вас від інфляції гривні.

Але тут потрібно бути уважним: оглядайте банкомат, щоб він виглядав не підозріло: без зайвих камер, термінал мав такий самий вигляд, як на екрані тощо. Шахраї можуть встановлювати камери та різні прилади, які зчитуватимуть дані карток. Крім того, обирайте в банкоматі мову, яку ви знаєте та/або використовуйте перекладач. Оскільки іноземні слова можуть звучати схоже, але мати зовсім інший сенс.

Висновок

Переказ грошей за кордон з України у 2022-2023 роках мав багато складнощів та обмежень. Навіть, здавалося б, звичайні способи мали обмеження, а фінансові операції могли просто відхилити. Обмеження стосувалися навіть криптовалют та інвестицій. Фінансові операції стали складнішими, але були можливі, навіть без лазівок у законах.

Наш обмінник «AnyExchange» намагається зробити людей більш фінансово вільними. Тому підтримує грошові перекази , з легкістю поміняє вашу криптовалюту на будь-яку фіатну валюту. Навіть якщо ви перебуваєте в іншій країні – наш кур’єр доставить її просто до ваших дверей. Проблема з виведенням коштів – допоможемо. А якщо ви віддаєте перевагу криптовалюті – ми обміняємо ваш фіат на безпечну крипту або проведемо валютний обмін.