Криптовалютный инструмент набирает все большей популярности среди инвесторов. Причинами широкой признательности являются высокая управляемость, абсолютная приватность, надлежащая безопасность, оперативное выполнение транзакций. Данные особенности гарантируют хорошую экономическую выгоду, но одновременно требуют инновационных внедрений для их оптимизации. Надежным и эффективным решением выступают автоматизированные инвестиционные платформы.
Определение понятий
Перед тем как перейти к описанию особенностей и преимуществ компьютеризации инвестиционных процессов, дадим определение автоматизированным инвестиционным платформам и робо-консультантам в криптовалютах.
Автоматизированные инвестиционные платформы представляют собой виртуальный инструмент, предназначенный для эффективного и оперативного управления инвестициями.
Робо-консультанты – это цифровая площадка на спецалгоритмах, используемая для автоматизации инвестиционных процессов в криптовалютной сфере.
Эти две платформы по сути являются одним и тем же. Их внедрение в криптографические инвестиции направлено на оптимизацию и повышение эффективности деятельности коммерческого лица.
Краткий исторический экскурс
История робо-консультантов началась в 2008 году. Первый прототип под названием Betterment был представлен в Соединенных Штатах Америки. Широкую признательность цифровой советник обрел в 2010. Этот период времени характеризуется высоким ростом инновационных технологий. Такой скачок позволил автоматизировать управленческие процессы, связанные с инвестированием. Хронологический период развития:
2008 год – первое представление компьютеризованной площадки, которая была способна управлять капиталовложением без человеческого надзора;
2010-2012 года – это пик популярности, так как робо-консультанты обладали приемлемой стоимостью и простым интерфейсом;
2015-2016 – на рынке появились модели от крупных финансовых компаний Charles Schwab, Vanguard, которые были способны выполнять более сложные задачи;
2017 – в этом году были презентованные первые версии для управления криптовалютными активами, которые выдавали инвесторам автоматизированные решения.
Оперативное решение финансовых задач пришлось по вкусу многим инвесторам. Благодаря уникальной способности быстро предлагать различные варианты, количество желающих воспользоваться услугами робо-консультанта значительно возросло. Большой ажиотаж вокруг новой технологии для крипты также поднял спрос на обменник для виртуальной монеты, так как результативность «помощника» превзошла все ожидания.
Принципы работы робо-консультантов и автоматизированных платформ
Цифровые советчики функционируют на базе программного обеспечения и алгоритмов, отвечающих за процесс автоматизации инвестиционного контроля. Весь механизм управления инвестициями построен на принципах, которые состоят из таких аспектов:
Анализ клиентского профиля. Использование робо-консультантов предусматривает регистрацию на платформе. Это действие нужно для сбора личных данных и определения главных финансовых целей. С помощью этих действий виртуальный помощник составляет адаптированный инвестиционный план.
Составление инвестиционного портфеля. Под этой операцией понимается распределение активов на категории. Это делается с целью снижения рисков. То есть, если одна группа активов теряет в своей стоимости, то вторая сможет это компенсировать.
Компьютеризация инвестиционного процесса. После выполнения второго пункта, робо-консультант запускает оборот активов. Он реализовывает и покупает криптомонеты по той стратегии, которую разработал сам. Время от времени производит ребалансировку. Помощник проводит анализ состояния портфеля, сравнивает начальное состояние с текущим и прогнозированным. В случае отклонения от назначенного маршрута возвращает весь процесс к заданным параметрам.
Оптимизация под налоговые требования (данной функцией обладают не все инвестиционные платформы). Это опция подразумевает под собой не начисление налогового процента, а возмещение потраченных средств на их погашение. Активы, которые лежат «мертвым грузом» продаются, а вырученные средства распределяются между сборами и покупкой аналогичных активов. Таким образом получается сохранить баланс сформированного портфеля.
Постоянный мониторинг и отчетность лежат в основе всего функционирования автоматизированных платформ. Таким образом, управление инвестициями имеет высокую точность и эффективность, что позволяет обменникам определять курс валют в режиме реального времени.
Преимущества использования робо-консультантов
Онлайн-платформы обладают такими преимущественными особенностями:
Приемлемая стоимость. Ценовая категория находится в доступном диапазоне. Воспользоваться услугами эдвайзора может даже начинающих трейдер.
Невысокие комиссии. Небольшое взимание платы связано с тем, что вся работа компьютеризирована.
Цифровые советчики построены на алгоритмах, которые позволяют выполнять финансовые задачи в несколько раз быстрее.
Автоматическое выполнение. Робо-консультанты выполняют свои функции без предварительного указания действий. Например, такие задачи как управление налогами, формирование портфеля и другие сопутствующие поручения.
Понятный интерфейс. Управление площадкой осуществляется на интуитивном уровне. Благодаря удобному размещению кнопок, фильтров пользователь может оперативно настраивать инвестиции в соответствии со своими потребностями.
Регулярная автоматическая диверсификация. Распределения бюджета по разным категориям происходит регулярно через определенный промежуток времени. Таким образом виртуальный помощник понижает возможность появления критических ситуаций.
Отсутствие эмоционального аспекта. Все решения робо-консультантов принимаются без чувств, которые присущи человеку. Они основаны только на математической логике и данных.
Постоянное обновление. Советники имеют доступ к инновационным технологиям и передовым разработкам, таким как искусственный интеллект.
Автоматизированные инвестиционные платформы значительно упрощают работу с инвестициями. Их использование позволяет увеличить эффективность сделок на 99%. Такой показатель побуждает инвестора купить услуги советника незамедлительно.
Основные платформы и проекты
Среди огромного количества автоматизированных платформ, которые представлены на инвестиционном рынке, более распространенными считаются такие модели:
Betterment – это один из первых робо-консультантов, который способен выполнять простые действие, такие как ребалансировка и налоговая оптимизация.
Wealthfront – автоматизированное управление имеет схожий алгоритм действий, как и у его предшественника.
Schwab Intelligent Portfolios — работает с широким классом активов. Отличается от остальных отсутствием комиссионных сборов за предоставленные услуги.
Ellevest – это цифровые помощники, которые специально разработаны для женщин. Они берут во внимание социальные аспекты в финансовых целях.
Acorns – ориентирован на начинающих трейдеров. Он дает возможность работать с небольшими суммами (до 1 доллара).
Каждая версия робо-консультантов имеет свою особенность, которая дает возможность выполнять поставленные финансовые цели с учетом возможностей инвестора.
Основные риски, связанные с использованием робо-консультантов
Автоматизированные платформы для управления инвестициями без участия человека однозначно имеют огромное число преимуществ. Тем не менее, использование робо-консультантов может иметь обратный эффект. Это связано с тем, что такая эксплуатация сопряжена определенными рисками. Ниже представлен перечень основных минусов:
Локальная пластичность. Финансовый бот выполняет свои действия согласно заложенным алгоритмам, которые формируются на основе данных каждого инвестора. Предварительная закладка последовательности и применение стандартных моделей влечет за собой снижение клиентоориентованности. То есть такие платформы не учитывают индивидуальные потребности клиентов и не могут предложить уникальные решения определенной проблемы.
Рыночные колебания. Экономическая активность имеет нестабильный график. Он может отображать как резкое возрастание стоимости, так и падение цен на финансовые активы. Автоматизированные платформы не адаптированы появлению неожиданных макроэкономических событий. Цифровой консультант не способен подстраиваться под такие изменения, что в свою очередь может привести к финансовым убыткам.
Ограниченная функциональность. Как выше было сказано, роботы-консультанты работают по определенному алгоритму. В случае появления новых стратегий и непредвиденных ситуаций может возникнуть коллапс в его функционировании. А именно, потеря его возможности выдавать своевременные советы. Причиной такого реагирования является использование опыта предыдущих данных, который является не всегда актуальным.
Хакерская атака. Использование автоматизированных платформ предусматривает передачу большого объема пользовательских финансовых данных. Такое действие, к сожалению, привлекает кибер-мошенников, желающих завладеть чужими средствами.
Минимум человеческого вмешательства. Робо-консультант, по факту, является машиной, которая не способна оказывать определенную поддержку инвестору. Здесь имеется в виду психологическая поддержка и живая финансовая консультация.
Техническая зависимость. Цифровые помощники могут оказывать свои услуги только тогда, когда такие системы, как энергоснабжение, виртуальная сеть, работают слаженно. При наличии проблем с их функционированием возникают ошибки, сбои и тому подобное.
Перечисленные риски присущи не только цифровым советникам. Они касаются и человеческих ресурсов, так как никто не застрахован от ошибок, и опытные инвесторы это понимают. Поэтому покупка доступа к таким сервисам, по факту, является очень выгодной инвестицией.
Управление рисками и стратегии минимизации потерь
Управление рисками подразумевает процесс принятия управленческих решений для минимизации неблагоприятного исхода. Алгоритм действий в данном случае включает в себя:
распределение бюджета по разным активам (диверсификация);
стабилизация портфеля добавлением стейблкоинов;
stop-loss;
покупка новых ресурсов и продажа старых (ребалансировка);
постепенное вложение средств.
Минимизировать риски потерь можно при правильном выборе надежной платформы и сервиса по обмену средств, на котором можно будет производить денежные переводы и другие операции без каких-либо опасений.
Регуляторные риски и правовая неопределенность
Инновационные технологии шагают семимильными шагами. Регуляторные органы из-за высокой скорости их развития не успевают подстраивать законодательство под них. В связи с этим возникает определенный диссонанс, который выражается отсутствием четких правовых стандартов для цифровых консультантов.
Урегулировать данный вопрос поможет внимательное изучение площадки в определенной юрисдикции. Рекомендуется детально ознакомиться с налоговыми обязательствами, защитой прав потребителей и прочими технологическими рисками.
Заключение
Влияние новых технологий на управление инвестициями будет с каждым годом увеличиваться. Робо-консультанты заменяют обычные подходы на инновационные, гарантируя тем самым оптимизированное управление портфелем и понижение рисков к минимальной границе.
FAQ
Зачем нужна автоматизированная инвестиционная платформа?
Автоматизированные онлайн-площадки крайне необходимы инвесторам. Они выполняют более простые инвестиционные задачи, позволяя специалистам сконцентрировать свое внимание на более сложных процессах.
Какие риски могут возникнуть при использовании робо-консультантов?
Цифровые консультанты подвергаются к таким негативным влияниям:
мошеннический взлом;
технический сбой;
не способны реагировать на рыночные колебания.
Услуги робо-помощников платные?
Да. Цена услуг имеет доступные значения, позволяющие использовать советников начинающим трейдерам с небольшим бюджетом.
