Миллиарды людей на планете постоянно используют деньги, совершают сделки, осуществляют инвестиции, и глобальная финансовая индустрия ежедневно обрабатывает денежные потоки в триллионы долларов. Традиционная финансовая система с тем или иным успехом обслуживает огромный массив документов и капитала, проходящий через нее. И международная экономика, базирующаяся на принципах классической финансовой системы, ощущает на себе все ее проблемы. Массивный документооборот, низкая скорость операций и высокие затраты — верные спутники централизованных финансовых механизмов. Их недостаточная безопасность, связанная с отсутствием прозрачности и наличием большого количества посредников, повышает риски мошенничества.
Эпоха финтех инноваций отчетливо проявила тяжеловесность и неустойчивость традиционной системы. Применение технологий блокчейна в финансах послужило раздражителем и одновременно катализатором для развития TradFi. Эффективность блокчейн технологий уже доказана на опыте их успешной имплементации, и традиционный финансовый рынок ожидают серьезные изменения.
Как происходит трансформация финансовых услуг благодаря блокчейн-инновациям на традиционных рынках? Какие именно инструменты внедряются? В чем преимущества интеграции децентрализованной финансовой системы с классическими механизмами? Почему эксперты считают, что принцип децентрализации сродни революции в банковском деле? Давайте попробуем разобраться в этой статье.
Предпосылки для внедрения инноваций
На сегодняшний день финансовый сектор глобальной экономики является наиболее активным в вопросах разработки и реализации блокчейн-технологий. Потенциал применения концепции распределенного реестра в финансах — безграничен.
Гиганты сектора финтех (банки, платежные системы, аудиторские, страховые и консалтинговые компании, биржи и др.) начали внедрять в свой бизнес инструменты блокчейна. И весьма успешно.
Основными проблемами традиционного финансового рынка являются:
Блокчейн-транзакции превосходят традиционные финансовые операции прозрачностью, безопасностью, скоростью и экономической эффективностью. По аналитическим данным Morgan Stanley, полноценное внедрение блокчейна может сократить затраты банков почти вдвое. Количество коммерческих и государственных банков, применяющих технологии децентрализации неуклонно растет. Интеграция блокчейна позволяет решить проблемы сектора путем оптимизации бизнес-процессов, усовершенствования способов хранения и передачи информации, а также применением передовых технологий безопасности и шифрования.
Какие нововведения были уже успешно введены и прошли проверку временем?
Оптимизация трансграничных платежей
Улучшение инфраструктуры банковских операций в сфере международных платежей — одна из революционных инноваций, привнесенных блокчейном в традиционную финансовую систему. Трансграничные операции всегда были дорогостоящими и требовали большого количества времени из-за многочисленных посредников (банков и расчетных центров), различий в правилах и конвертации валют. Принцип блокчейна устраняет промежуточных участников из цепочки транзакции, тем самым повышая скорость, прозрачность, снижая затраты на комиссионные сборы и открывая компаниям быстрый и легкий доступ к глобальным рынкам.
Блокчейн- и платежные системы Ripple, RippleNet, Stellar и IBM Blockchain World Wire являются успешной демонстрацией использования децентрализованных технологий для проведения недорогих международных платежей в режиме реального времени.
Имплементация смарт-контрактов
Умные контракты в финансах (смарт-контракты) позволяют автоматизировать сложносоставные финансовые операции (например, с деривативами или ценными бумагами), уменьшая тем самым потребность в посредниках. Это самоисполняющиеся договоры, условия которых зафиксированы непосредственно в коде. Смарт-контракты обеспечивают безопасность и прозрачность, так как их условия видны всем сторонам соглашения и не могут быть изменены после согласования.
Ethereum — одна из платформ, позволяющих создавать смарт-контракты. Блокчейн платформы для финансов, например, MakerDAO, используют для предоставления DeFi-услуг именно смарт-контракты Ethereum.
Имплементация блокчейн-решений позволяет внедрять смарт-контакты с разнообразными сценариями, в частности, с автоматизацией выставления и оплаты счетов при наступлении заданных условий. Примером может служить полностью автоматизированная платформа we.trade (разработка IBM), на базе которой можно управлять банковскими продуктами на всех этапах торгового процесса.
Эмиссии цифровых валют центробанков
Правительства стран мира становятся все более открытыми к технологии блокчейн, и регулирование рынка криптовалют является одним из важнейших вопросов, стоящих на повестке дня у законодателей.
В настоящее время более 100 государств изучают возможности эмиссии цифровых валют центральных банков (CBDC), что свидетельствует о растущем доверии госсектора к блокчейну и готовность к децентрализации банковской деятельности на самом высоком уровне. Национальный банк Украины готовится к проведению второго эксперимента по использованию цифровой гривны (е-гривны) во второй половине этого года. В рамках пилотного проекта НБУ разослал приглашения банковским и небанковским учреждениям принять участие в тестировании, по итогам которого будет определен спрос на подобную форму денег у населения и потенциальные объемы эмиссии. Также в рамках тестирования планируется апробация расчетов цифровыми деньгами офлайн.
Преимущества взаимодействия традиционной финансовой системы и блокчейна
Повышение безопасности
Неизменная природа блокчейна по сути своей делает его надежным инструментом для обеспечения безопасности и предотвращения мошеннических действий. Записанную в сети транзакцию нельзя изменить или удалить. Более того, в соответствии с консенсусным протоколом, стороны должны договориться о действительности транзакции до того, как она будет записана. Блокчейн-решения гарантируют защиту безопасности данных путем их шифрования с применением самых современных методов и децентрализованного хранения, что гарантирует минимизацию рисков киберугроз.
Увеличение скорости и снижение стоимости платежей
В традиционной банковской системе на проведение международного платежа может потребоваться 3-5 дней, так как трансграничные переводы проходят через счета банков-корреспондентов и процедуры конвертации и клиринга. Комиссия за подобную операцию может составить 5-10%. Технология блокчейна, благодаря техническому преимуществу и минимизации участия посредников, позволяет совершать отправку средств за несколько секунд и с минимальными комиссиями.
Оптимизация внутренних бизнес-процессов
Финансовые организации, использующие децентрализованные инструменты для оптимизации работы своих подразделений, получают возможность существенно экономить временные и трудовые затраты сотрудников, что скажется позитивным образом на расходную часть бюджета компании. Прозрачная система внутреннего документооборота и расчетов создаст более доверительные взаимоотношения в команде и повысит мотивацию.
Упрощение операций с ценными бумагами
Традиционный подход к торговле ценным бумагами предполагает сложные процедуры их учета, подтверждения прав владения, актуализацию цен с большим количеством участников, сопровождающих сделку. Применение инструмента токенизации реальных активов позволит проводить операции с RWA (в частности, цифровыми ценными бумагами) быстрее, дешевле, безопаснее и без участия посредников.
Повышение ликвидности
Механизм токенизации RWA (Real World Assets) создаст условия для увеличения ликвидности за счет возможности долевого владения и обеспечения доступности ранее неликвидных активов.
Создание цепи добавленной стоимости
Данные в цифровых децентрализованных реестрах включают в себя подтверждение подлинности продукта и всю истории изменений его статуса. Таким образом, технология блокчейна создает полную, прозрачную и достоверную цепочку создания стоимости товаров и услуг.
Возможность проведения аудита в режиме реального времени на основании достоверных данных
Так как данные на блокчейне хронологизированы и не могут быть изменены, они представляют собой надежный источник информации для аудита, проводимого с той или иной целью в любой необходимый момент времени.
Доступность 24/7 из любой точки мира
Блокчейн не подчиняется рамкам общепринятого рабочего времени и доступен вне зависимости от местоположения пользователя.
Проблемы внедрения blockchain в финансовую систему
Перспективы взаимодействия блокчейна и классической финансовой системы
Интеграция технологии децентрализованных финансов в традиционную финансовую систему пока находится в начале своего пути. Успешное применение блокчейна и реализация его потенциала зависит от того, насколько результативным будет сотрудничество между регуляторами, финансовыми учреждениями и разработчиками технологии. По прогнозам экспертов, активизация внедрения блокчейн-технологий в финансовый сектор произойдет после определения статуса цифровых активов на государственном уровне и законодательного принятия норм налогообложения на операции с ними.
В любом случае, мы видим, что технология блокчейн привнесла мощный импульс для инноваций и определила обновление формата взаимодействия участников глобальной финансовой системы. Эксперты ожидают, что позитивные изменения от слияния передовых технологий и традиционного опыта мы почувствуем уже в течение ближайших нескольких лет.
Благодарим за внимание к нашей статье.
AnyExchange — криптовалютный обменник , успешно функционирующий на международном финансовом рынке более 5 лет. С помощью нашего сервиса вы можете конвертировать цифровые активы и фиатные средства по самому выгодному курсу валют На сайте доступны денежные переводы по всему миру (как с электронными, так и с наличными деньгами).
