Інвестиції – довгострокові вкладення з метою отримання прибутку, додаткового доходу. Неважливо, яка економіка в країні, багата чи бідна, тому що звільняють людей скрізь. Тому додатковий дохід не буде зайвим. Якщо у вас просто фінансовий запас, який не росте, він може знецінитися через інфляцію і закінчитися. Разом із цим, пасивний дохід може бути довічним. Але щоб він був, потрібно інвестувати. Але куди інвестувати в Україні?

Найкраще купити готель, що вже існує, кілька квартир чи будинків, які вже орендують – такі інвестиції окупляться протягом 10-15 років. На їхню рентабельність навіть у пару відсотків можна жити. Однак це інвестиції на кілька мільйонів доларів, якщо не на десятки, тільки в 1% є такі гроші. Куди вигідно вкласти гроші людині із середнім доходом?

Огляд поточної економічної ситуації

В Україні через війну доходи впали у 90% населення, хтось втратив роботу, хтось розорився тощо. У частини населення була фінансова подушка безпеки, але напевно лише в 1% вистачить її на рік. Якщо фінанси просто лежать, то інфляція їхню вартість зменшує, тому єдиним виходом буде створення активів. Питання: “Як інвестувати в Україні?” і “Куди вкласти гроші під відсотки?”

Найпростіший спосіб – покласти їх у банк на депозит під відсотки річних. Але під час кризи банк може знизити процентну ставку. Відсотки зазвичай не більше 8, а якщо 15 і більше – банк може скоро закритися. Виходить, що депозит у банку – не найкращий варіант куди вкласти гроші.

А якщо в країні громадянська і локальна війна, криза, бідна економіка, всі інвестиції всередині країни ризикові…

 Тож куди інвестувати в Україні у 2023-2024? Для початку потрібно зібрати хоча б невеликий інвестиційний портфель, просто відкладаючи з доходу невелику суму (10-20%) і тільки потім можна думати: куди вкласти гроші в Україні. Адже якщо взяти кредит або короткострокову позику (що ще гірше), такі інвестиції обіцяють величезні ризики і борги.

 Варіант 1: Інвестиції в криптовалюту

Можна інвестувати в цінні папери країн, наприклад векселі казначейства. Але такі папери принесуть не більше ніж 0,1% на рік, що сильно поступається інфляції і принесе гарний прибуток тільки за колосальних інвестицій. А куди вкласти невеликі гроші? У криптовалюту.

Криптовалюта – це дуже ризикований актив. Він украй волатильний і практично неможливо передбачити, зросте чи впаде в ціні. Тому диверсифікація активів має бути присутня, тобто не вкладати всі 100% в будь-яку одну криптовалюту. Так ви помітно знизите ризики.

Але якщо ви досвідчений трейдер, або знаєте як заробляти на зростанні і падінні – можете сміливо починати, але не забудьте про диверсифікацію. Криптовалюта може приносити до 10% на день. Однак мінус криптовалюти – її можуть добути злочинним шляхом. Якщо вам переведуть такі фінанси, акаунт можуть просто заблокувати.

Ви можете купити у нас безпечну криптовалюту, адже наш сервіс перевіряє кожну монету.

Ви можете час від часу фіксувати прибуток. Але головний плюс і мінус криптовалюти – її волатильність, вона може цілий місяць зростати на 10% на день, і за 2 дні впасти на 90% і більше.

Якщо ваша крипта почне падати, ви зможете вивести ваші фінанси через наш сервіс “AnyExchange” швидко і безпечно. Крім того, за допомогою нашого сервісу, ви зможете отримати за крипту готівку в практично будь-якій централізованій валюті.

Так активи стануть пасивами, але це тільки тимчасово і в мінус ви не підете.

Варіант 2: Інвестиції в акції компаній

Якщо ви не довіряєте криптовалюті, то відповіддю на запитання: “Куди інвестувати у 2023 році?” Будуть акції або цінні папери компаній (ЦБК).

Після купівлі акцій компанії ви стаєте одним з інвесторів і співвласником, маєте право на частину прибутку компанії (дивіденди). Ви можете навіть створювати фонди та інвестувати в будь-який стартап самі або разом з іншими інвесторами. Чудовий варіант купити частину або ціле кафе на кшталт KFC або McDonald’s.

Але якщо у вас немає зайвих $10.000-300.000, то можете купити всього кілька ЦБК Apple. На момент 29 вересня 2023 року вони коштували близько 167 доларів за штуку.

Але акції компаній – теж досить ризиковані активи. Якщо ви вирішили до свого портфеля покласти ЦБК нового стартапу – пам’ятайте, що 1 з 10 бізнесів розоряється одразу, а й з тих, що не прогоріли, тільки 1 з 10 не розоряється за наступні 10 років. Тобто 1% усіх стартапів працюватиме 10 і більше років. Причиною тому – конкуренція. Адже такі гіганти, як Amazon, АТБ, Tesla тощо, – часто торгують собі у збиток, а потім викуповують за безцінь конкурентів, які збанкрутували, і різко піднімають ціни. 

Тому якщо ви вирішили купити ЦБК компаній – конкретно вивчіть ваші нові активи до купівлі: яка ситуація на ринку, конкуренти, як справи у компанії тощо. Якщо стартап новий, вивчіть його бізнес-план і особливо уважно розділ про конкурентів і ризики.

Загалом акції компаній можуть приносити по 5-7% на рік, рентабельність європейських ресторанів 3,5%, у небагатих країнах може бути вищою або нижчою. Тобто ваші інвестиції окупляться за 20-30 років. Але весь цей час вони приноситимуть пасивний дохід, на який можна жити. 

Під час купівлі ЦБК спілкуйтеся безпосередньо з власником і/або з брокером, шахраї завжди будуть хотіти отримати ваші фінанси. Іноді для купівлі та продажу акцій потрібна згода ради директорів або тих, хто володіє контрольним пакетом акцій.

Порівняння і вибір

Правило: “Що більший ризик, то більша нагорода” для інвестицій не підходить.

Інвестиції в крипту – високий ризик через волатильність. Інвестиції можуть бути як у короткостроковій, так і довгостроковій перспективі. Вивести її у фіат – справа кількох хвилин. 

Інвестиції в акції – ризик, але у них волатильність нижча, а ціна стабільніша, та й успішні інвестиції в них завжди довгострокові.

Купівлю крипти можуть укладати фіз. особи, акцій тільки юр. особи.

Який актив кращий або вигідніший сказати неможливо, тому що потрібно розібрати конкретний випадок, конкретну криптовалюту і акцію. Ви ж обирайте на свій розсуд.

Рекомендації та стратегії

Відповіді на запитання “У що інвестувати у 2023?” і “У що інвестувати у 2024?” можуть бути протилежними. 

Токени криптобіржі Ripple, яка судилася з SEC у 2021-2023, після перемоги в суді зробила всіх власників токенів багатшими. Ця монета увірвалася в топ-10 за капіталізацією, потіснивши інших. Але вся крипта, з імовірністю 99%, після падіння біткоїна в ціні теж має впасти.

З акціями такої закономірності немає, але вони теж волатильні. Поки Ілон Маск купував Твіттер (зараз “X”), акції Твіттера додали 10-15% всього за пів року, але це ніяк не позначилося на акціях інших компаній. Волатильність саме Твіттера не найнижча, був стрибок акцій до 65 доларів, а потім падіння до 45 доларів за штуку (-44%!).

З криптою є варіанти збільшити свій дохід не тільки через зростання її ціни. Наприклад, зайнятися стейкінгом – зробити безпечний депозит: зберігати частину заблокованих монет на своєму гаманці та не користуватися ними. Так Ви стимулюватимете блокчейн працювати і отримуватимете дохід. Але це можливо тільки з певними криптовалютами. Так само, як варіант зайнятися фармінгом, об’єднатися у фонд і створити щось на кшталт криптовалютного депозиту на біржі. Дохід буде вищим, зазвичай набагато вищим у відсотках, ніж пропонує банк. Але доведеться вкластися мінімум у 2 криптовалюти, а ризики ніхто не відміняв.

А якщо у вашому портфелі ЦБК компаній, ви зможете з прибутку купувати нові ЦБК інших компаній. Така диверсифікація убезпечить ваші фінанси.

Висновок 

Куди краще вкласти гроші в акції чи в криптовалюту? Якщо ви сумніваєтеся в обох варіантах, можете інвестувати в щось інше. А якщо впевнені в обох варіантах і не знаєте, що вибрати – 50% вашого портфеля вкладіть у крипту, а 50% в акції. Так ви буде диверсифікувати свій інвестиційний фонд.

Не кожен досвідчений інвестор зможе відповісти куди інвестувати гроші. Навіть зараз незрозуміло, у що вкласти гроші, а за кілька місяців буде питання: “Куди інвестувати у 2024 році?” Потрібно вкладати тільки в ті активи, в яких ви впевнені, і завжди диверсифікувати. Адже фортуна, як і ситуація на ринку – вкрай мінлива.