Инвестиции – долгосрочные вложения с целью получения прибыли, дополнительного дохода. Неважно какая экономика в стране, богатая или бедная, т.к. увольняют людей везде. Поэтому дополнительный доход не будет лишним. Если у вас просто финансовый запас который не растёт, он может обесцениться из-за инфляции и закончиться. Вместе с этим, пассивный доход может быть пожизненным. Но чтобы он был, нужно инвестировать. Но куда инвестировать в Украине?

Лучше всего купить отель, который уже существует, несколько квартир или домов, что уже арендуют – такие инвестиции окупятся в течение 10-15 лет. На их рентабельность даже в пару процентов можно жить. Однако это инвестиции на несколько миллионов долларов, если не на десятки, только у 1% есть такие деньги. Куда выгодно вложить деньги человеку со средним доходом?

Обзор текущей экономической ситуации

В Украине из-за войны доходы упали у 90% населения, кто-то потерял работу, кто-то разорился и т.д. У части населения была финансовая подушка безопасности, но наверное лишь у 1% хватит её на год. Если финансы просто лежат, то инфляция их стоимость уменьшает, поэтому единственным выходом будет создание активов. Вопросы: «Как инвестировать в Украине?» и «Куда вложить деньги под проценты?»

Самый простой способ – положить их в банк на депозит под проценты годовых. Но во время кризиса банк может снизить процентную ставку. Проценты обычно не более 8, а если 15 и больше – банк может скоро закрыться. Получается, что депозит в банке – не лучший вариант куда вложить деньги.

А если в стране гражданская и локальная война, кризис, бедная экономика все инвестиции внутри страны рисковые

 Так куда инвестировать в Украине в 2023-2024? Для начала нужно собрать хотя бы небольшой инвестиционный портфель просто откладывая с дохода небольшую сумму (10-20%) и только потом можно думать: куда вложить деньги в Украине. Ведь если взять кредит или краткосрочный займ (что ещё хуже), такие инвестиции сулят огромные риски и долги.

 Вариант 1: Инвестиции в криптовалюту

Можно инвестировать в ценные бумаги стран, например вексели казначейства. Но такие бумаги принесут не более 0,1% год, что сильно уступает инфляции и принесёт хорошую прибыль только при колоссальных инвестициях. А куда вложить небольшие деньги? В криптовалюту.

Криптовалюта – это очень рискованный актив. Он крайне волатилен и практически невозможно предсказать вырастет или упадёт в цене. Поэтому диверсификация активов должна присутствовать, т.е. не вкладывать все 100% в какую-либо одну криптовалюту. Так вы заметно снизите риски.

Но если вы опытный трейдер, или знаете как зарабатывать на росте и падение – можете смело начинать, но не забудьте о диверсификации. Криптовалюта может приносить до 10% в день. Однако минус криптовалюты – её могут добыть преступным путём. Если вам переведут такие финансы, аккаунт могут просто заблокировать.

Вы можете купить у нас безопасную криптовалюту, ведь наш сервис проверяет каждую монету.

Вы можете время от времени фиксировать прибыль. Но главный плюс и минус криптовалюты – её волатильность, она может целый месяц расти на 10% в день, и за 2 дня упасть на 90% и больше.

Если ваша крипта начнёт падать, вы сможете вывести ваши финансы через наш сервис “AnyExchange” быстро и безопасно. Кроме того, при помощи нашего сервиса, вы сможете получить за крипту наличные в практически любой централизованной валюте.

Так активы станут пассивами, но это только временно и в минус вы не уйдёте.

Вариант 2: Инвестиции в акции компаний

Если вы не доверяете криптовалюте, то ответом на вопрос: «Куда инвестировать в 2023 году?» Будут акции или ценные бумаги компаний (ЦБК).

После покупки акций компании вы становитесь одним из инвесторов и совладельцем, имеете право на часть прибыли компании (дивиденды). Вы можете даже создавать фонды и инвестировать в какой-либо стартап сами или вместе с другими инвесторами. Отличный вариант купить часть или целое кафе вроде KFC или McDonald’s.

Но если у вас нет лишних $10.000-300.000, то можете купить всего несколько ЦБК Apple. На момент 29 сентября 2023 года они стоили около 167 долларов за штуку.

Но акции компаний – тоже довольно рискованные активы. Если вы решили в свой портфель положить ЦБК нового стартапа – помните, что 1 из 10 бизнесов разоряется сразу, а и из тех, что не прогорели, только 1 из 10 не разоряется за следующие 10 лет. Т.е. 1% всех стартапов будет работать 10 и более лет. Причиной тому – конкуренция. Ведь такие гиганты как Amazon, АТБ, Tesla и др., – часто торгуют себе в убыток, а потом выкупают за бесценок разорившихся конкурентов и резко поднимают цены. 

Поэтому если вы решили купить ЦБК компаний – конкретно изучите ваши новые активы до покупки: какая ситуация на рынке, конкуренты, как дела у компании и т.д. Если стартап новый, изучите его бизнес-план и особенно внимательно раздел про конкурентов и риски.

В целом, акции компаний могут приносить по 5-7% в год, рентабельность европейских ресторанов 3,5%, в небогатых странах может быть выше или ниже. Т.е. ваши инвестиции окупятся за 20-30 лет. Но всё это время они будут приносить пассивный доход, на который можно жить. 

При покупке ЦБК общайтесь напрямую с владельцем и/или с брокером, мошенники всегда будут хотеть заполучить ваши финансы. Иногда для покупки и продажи акций нужно согласие совета директоров или тех, кто владеет контрольным пакетом акций.

Сравнение и выбор

Правило: «Чем больше риск, тем больше награда» для инвестиций не подходит.

Инвестиции в крипту – высокий риск в силу волатильности. Инвестиции могут быть как в краткосрочной, так и долгосрочной перспективе. Вывести её в фиат – дело пары минут. 

Инвестиции в акции – риск, но у них волатильность ниже, а цена стабильнее, да и успешные инвестиции в них всегда долгосрочные. Покупку крипты могут заключать физ. лица, акций только юр. лица.

Какой актив лучше или выгоднее сказать невозможно, т.к. нужно разобрать конкретный случай, конкретную криптовалюту и акцию. Вы же выбирайте на своё усмотрение.

Рекомендации и стратегии

Ответы на вопросы «Во что инвестировать в 2023?» и «Во что инвестировать в 2024?» могут быть противоположным. 

Токены криптобиржи Ripple, которая судилась с SEC в 2021-2023, после победы в суде сделала всех владельцев токенов богаче. Эта монета ворвалась в топ-10 по капитализации, потеснив других. Но вся крипта, с вероятностью 99%, после падения биткоина в цене тоже должна упасть.

С акциями такой закономерности нет, но они тоже волатильны. Пока Илон Маск покупал Твиттер (сейчас “X”), акции Твиттера прибавили 10-15% всего за пол года, но это никак не сказалось на акциях других компаний. Волатильность именно Твиттера не самая низкая, был скачок акций до 65 долларов, а потом падения до 45 долларов за штуку (-44%!).

С криптой есть варианты увеличить свой доход не только из-за роста её цены. Например, заняться стейкингом – сделать безопасный депозит: Хранить часть заблокированных монет на своём кошельке и не пользоваться ими. Так Вы будете стимулировать блокчейн работать и будете получать доход. Но это возможно только с определёнными криптовалютами. Так же, как вариант заняться фармингом, объединиться в фонд и создать что-то вроде криптовалютного депозита на бирже. Доход будет выше, обычно намного выше в процентах, чем предлагает банк. Но придётся вложиться минимум в 2 криптовалюты, а риски никто не отменял.

А если в вашем портфеле ЦБК компаний, вы сможете с прибыли покупать новые ЦБК других компаний. Такая диверсификация обезопасит ваши финансы.

Заключение 

Куда лучше вложить деньги в акции или в криптовалюту? Если вы сомневаетесь в обоих вариантах, можете инвестировать во что-то другое. А если уверены в обоих вариантах и не знаете, что выбрать – 50% вашего портфеля вложите в крипту, а 50% в акции. Так вы буде диверсифицировать свой инвестиционный фонд.

Не каждый опытный инвестор сможет ответить куда инвестировать деньги. Даже сейчас неясно во что вложить деньги, а через пару месяцев будет вопрос: «Куда инвестировать в 2024 году?» Нужно вкладывать только в те активы, в которых вы уверены, и всегда диверсифицировать. Ведь фортуна, как и ситуация на рынке – крайне переменчива.