Грамотне управління особистими фінансами має величезний вплив на нашу якість життя. Фінансовий добробут, свобода від боргів і стресу дають нам змогу почуватися спокійно, впевнено дивитися у своє майбутнє і в майбутнє своїх дітей. 

Рівень фінансової грамотності українців зростає з року в рік. Про це свідчать дані досліджень USAID. Однак, водночас він ще не досяг мінімального цільового рівня, рекомендованого Організацією економічного співробітництва та розвитку. Уряд нашої країни та Національний банк України впроваджують проєкти (наприклад, “Талан” та “Гаразд”), які дають змогу українцям підвищувати рівень своєї фінансової грамотності та навчати дітей, як досягти фінансової незалежності, розумно витрачаючи, розподіляючи гроші та ефективно плануючи фінанси. Сайти цих проєктів знаходяться у вільному доступі та узагальнюють велику кількість корисної інформації на ці теми.

Давайте розглянемо в нашій статті основні поняття з теорії фінансової грамотності та базові поради з управління грошима.

Фінансова незалежність: кроки до досягнення

Особисте фінансове планування (ОФП)

Поняття “Особисті фінанси” включає в себе всі аспекти нашої фінансової життєдіяльності: доходи, витрати, заощадження, інвестиції та борги. Наявність довгострокового фінансового плану – основний базис для досягнення збалансованого стану особистих фінансів.За статистикою ситуації в США, наприклад, близько 40% американців не мають накопичень і не можуть дозволити собі невідкладні витрати. Це свідчить про те, що люди не знають, як правильно скласти фінансовий план для себе і своєї сім’ї, і тим самим досягти фінансової незалежності. Давайте далі спробуємо розібрати основні кроки, які потрібно зробити під час планування.

Поставте цілі

Помрійте і визначте для себе, чого саме ви хочете досягти: це може бути придбання будинку за містом, навколосвітній круїз, купівля крутого спорткара, освіта для дітей за кордоном або спокійна старість зі стабільним пенсійним забезпеченням. Поставте свої особисті цілі та визначте, у скільки вам обійдеться їхня реалізація.

Зіставте витрати і доходи

Бюджетування вимагає об’єктивної та тверезої оцінки ситуації. Пропишіть усі свої джерела доходів і витрат. Почніть фіксувати їх для того, щоб не увійти в перелімітування витрат і підтримувати баланс бюджету. Відмовтеся від стихійних витрат, підрахуйте, у скільки вам обходяться шкідливі звички, щоб зрозуміти, як вони впливають на загальну картину. Використовуйте онлайн-калькулятори для особистого і сімейного бюджету та спеціальні додатки.

Почніть отримувати мінімальний пасивний дохід

Оцініть ресурси, якими володієте, і постарайтеся зробити так, щоб вони почали працювати на вас і приносити прибуток. Це можуть бути такі інструменти:

• Здача невикористаної нерухомості в оренду. Можливо, ви володієте квартирою, дачею або виробничим приміщенням, яке ви можете віддати в оренду без додаткових витрат, а у вас до цього не доходили руки. 
• Гнучкі депозити. Якщо у вас є в наявності вільні кошти, відкладені “на чорний день”, які ніяк не працюють – покладіть їх на депозит з гнучкими умовами виведення грошей. І ви зможете вивести їх у будь-який зручний для себе момент, але вже отримавши невеликий відсоток.
• Монетизація хобі. Якщо у вас є захоплення, і ви, наприклад, займаєтеся домашнім вином або сиром “для своїх”, талановито вишиваєте або робите художні фото, ви можете почати продавати плоди своєї праці, розмістивши мінімальну інформацію про них у соціальних мережах.
• Перегляд банківських карток, якими користуєтеся. Можливо, на ринку є пропозиції з вигіднішими умовами щодо кешбеку або нарахування комісій, які дадуть вам змогу отримувати нехай і невеликий, але постійний пасивний дохід.

Розплануйте заощадження 

Заощадження – фінансова подушка, яка дасть вам можливість впоратися з несподіваними витратами в кризових ситуаціях. Оптимальний резервний фонд – сума, яка дасть вам змогу покрити поточні витрати протягом щонайменше трьох місяців. Включіть її в план бюджетування і забезпечте себе резервами, розподіляючи на неї частину доходів.

Розгляньте можливості інвестування

Особистий інвестиційний план дасть вам змогу отримувати постійний пасивний дохід і нарощувати свій капітал, не беручи участі в пов’язаних із цим процесах і не порушуючи процес своєї звичної життєдіяльності. Розгляньте варіанти, які відповідають вашим цілям і ризиковим уподобанням. Ви можете скласти фінансовий план з урахуванням доходів як від мінімально ризикованої участі в банківських депозитних програмах та інвестування в дорогоцінні метали або нерухомість, так і від потенційно високоприбуткових вкладень у криптовалюту, краудфандінг або різноманітні програми із заробітку на ринку DeFi. 

Займіться управлінням боргами

Сприйміть борги, не як тягар, що тягне вас назад, а як фінансовий інструмент, яким потрібно керувати. Розгляньте всі свої боргові зобов’язання з точки зору розміру відсоткової ставки і плануйте виплату боргів, починаючи з тих, де вона найвища. Подібна методика розробки фінансового плану допоможе заощадити на відсотках і зменшити загальну заборгованість швидше.

Розплануйте пенсію

Через роки ви будете вдячні собі, якщо вже сьогодні подумаєте про це. Подумайте, можливо, покладені на депозит кошти, або 5-7% від поточного щомісячного доходу, що відкладаються в особистий пенсійний фонд, допоможуть вам забезпечити більш якісне та комфортне життя в похилому віці.

Продумайте механізми страхування та управління ризиками

Форс-мажорні ситуації, на жаль, трапляються.Оптимальна схема страхування може зіграти важливу роль у захисті ваших фінансових ресурсів від непередбачуваних подій і ризиків, пов’язаних з ними. Розгляньте види страхування рухомого/нерухомого майна, здоров’я і життя, і виберіть опції, які найбільше підходять для вашої життєвої ситуації.

Приділіть час підвищенню своєї фінансової грамотності

За дослідженнями аналітиків, люди з нижчими доходами демонструють значно нижчий рівень фінансової грамотності та освіти. Якщо потрібно, врахуйте в бюджетуванні витрати на своє навчання та розвиток, проходження курсів з інвестування або оплату додатків з бюджетування та фінансового аналізу. Займайтеся саморозвитком, увійдіть у середовище людей, які успішно реалізували план багатства в результаті грамотного інвестування та розумного розподілу коштів. Підпишіться на незалежні джерела, де ви зможете знайти прийнятний для себе приклад фінансового плану, що органічно вписується у ваші життєві реалії. Знання фінансової термінології, основ оподаткування та інвестицій дадуть вам змогу ухвалювати більш обґрунтовані рішення, пов’язані з грошима.

Висновок

Фінансова незалежність – це наявність капіталу, доходи від якого покривають усі ваші витрати. Для досягнення цієї мети постарайтеся урізноманітнити джерела доходів, і ваш капітал поступово збільшиться. Фінансова незалежність вимагає активних підходів, щоб підтримувати своє зростання і забезпечувати вам стабільне майбутнє. 

Водночас варто пам’ятати, що гроші – це інструмент, а не головна мета. Ідіть до своєї мрії, не випускаючи питання фінансової незалежності з поля зору – і ви обов’язково її досягнете.

За допомогою нашого обмінника ви можете купити або продати різні види активів за найкращим курсом валют. З нами можна здійснювати швидкі та вигідні платежі через найбільш затребувані типи гаманців, банківських карт, а також грошові перекази по всьому світу.