Грамотное управление личными финансами оказывает огромное влияние на наше качество жизни. Финансовое благосостояние, свобода от долгов и стресса позволяют нам чувствовать себя спокойно, уверенно смотреть в свое будущее и в будущее своих детей. Уровень финансовой грамотности украинцев растет из года в год. Об этом свидетельствуют данные исследований USAID. Однако, в то же время он еще не достиг минимального целевого уровня, рекомендованного Организацией экономического сотрудничества и развития. Правительство нашей страны и Национальный банк Украины внедряют проекты (например, “Талан” и “Гаразд”), которые позволяют украинцам повышать уровень своей финансовой грамотности и обучать детей, как достичь финансовой независимости, разумно расходуя, распределяя деньги и эффективно планируя финансы. Сайты этих проектов находятся в свободном доступе и обобщают большое количество полезной информации на эти темы.

Давайте рассмотрим в нашей статье основные понятия из теории финансовой грамотности и базовые советы по управлению деньгами.

Финансовая независимость: шаги к достижению

Личное финансовое планирование (ЛФП)

Понятие “Личные финансы” включает в себя все аспекты нашей финансовой жизнедеятельности: доходы, расходы, сбережения, инвестиции и долги. Наличие долгосрочного финансового плана — основной базис для достижения сбалансированного состояния личных финансов. По статистике ситуации в США, например, около 40% американцев не имеют накоплений и не могут позволить себе неотложные расходы. Это говорит о том, что люди не знают как правильно составить финансовый план для себя и своей семьи, и тем самым достичь финансовой независимости. Давайте далее попробуем разобрать основные шаги, которые нужно предпринять при планировании.

Поставьте цели

Помечтайте и определите для себя, чего именно вы хотите достичь: это может быть приобретение дома за городом, кругосветный круиз, покупка крутого спорткара, образование для детей за границей или спокойная старость со стабильным пенсионным обеспечением. Поставьте свои личные цели и определите, во сколько вам обойдется их реализация.

Сопоставьте расходы и доходы

Бюджетирование требует объективной и трезвой оценки ситуации. Пропишите все свои источники доходов и расходов. Начните фиксировать их для того, чтобы не войти в перелимитирование расходов и поддерживать баланс бюджета. Откажитесь от стихийных трат, подсчитайте, во сколько вам обходятся вредные привычки, чтобы понять, как они влияют на общую картину. Используйте онлайн-калькуляторы для личного и семейного бюджета и специальные приложения.

Начните получать минимальный пассивный доход

Оцените ресурсы, которыми располагаете, и постарайтесь сделать так, чтобы они начали работать на вас и приносить прибыль. Это могут быть следующие инструменты:

• Сдача неиспользуемой недвижимости в аренду. Возможно, вы владеете квартирой, дачей или производственным помещением, которое вы можете отдать в аренду без дополнительных затрат, а у вас до этого не доходили руки. 
• Гибкие депозиты. Если у вас есть в наличии свободные средства, отложенные “на черный день”, которые никак не работают — положите их на депозит с гибкими условиями вывода денег. И вы сможете вывести их в любой удобный для себя момент, но уже получив небольшой процент.
• Монетизация хобби. Если у вас есть увлечения, и вы, например, занимаетесь домашним вином или сыром “для своих”, талантливо вышиваете или делаете художественные фото, вы можете начать продавать плоды своего труда, разместив минимальную информацию о них в социальных сетях.
• Пересмотр банковских карт, которыми пользуетесь. Возможно, на рынке есть предложения с более выгодными условиями по кэшбэку или начислению комиссий, которые позволят вам получать пусть и небольшой, но постоянный пассивный доход.

Распланируйте сбережения 

Сбережения — финансовая подушка, которая даст вам возможность справиться с неожиданными расходами в кризисных ситуациях. Оптимальный резервный фонд — сумма, которая позволит вам покрыть текущие расходы на протяжении не менее трех месяцев. Включите ее в план бюджетирования и обеспечьте себя резервами, распределяя на нее часть доходов.

Рассмотрите возможности инвестирования

Личный инвестиционный план позволит вам получать постоянный пассивный доход и наращивать свой капитал, не принимая участия в связанных с этим процессах и не нарушая процесс своей привычной жизнедеятельности. Рассмотрите варианты, которые соответствуют вашим целям и рисковым предпочтениям. Вы можете составить финансовый план с учетом доходов как от минимально рискованного участия в банковских депозитных программах и инвестирования в драгметаллы или недвижимость, так и от потенциально высокодоходных вложений в криптовалюту, краудфандинг или различные программы по заработку на рынке DeFi. 

Займитесь управлением долгами

Воспримите долги, не как груз, тянущий вас назад, а как финансовый инструмент, которым нужно управлять. Рассмотрите все свои долговые обязательства с точки зрения размера процентной ставки и планируйте выплату долгов, начиная с тех, где она наивысшая. Подобная методика разработки финансового плана поможет сэкономить на процентах и уменьшить общую задолженность быстрее.

Распланируйте пенсию

Через годы вы будете благодарны себе, если уже сегодня подумаете об этом. Подумайте, возможно, положенные на депозит средства, или 5-7% от текущего ежемесячного дохода, откладываемые в личный пенсионный фонд, помогут вам обеспечить более качественную и комфортную жизнь в преклонном возрасте.

Продумайте механизмы страхования и управление рисками

Форс-мажорные ситуации, к сожалению, случаются. Оптимальная схема страхования может сыграть важную роль в защите ваших финансовых ресурсов от непредвиденных событий и рисков, связанных с ними. Рассмотрите виды страхования движимого/недвижимого имущества, здоровья и жизни, и выберите опции, наиболее подходящие для вашей жизненной ситуации.

Уделите время повышению своей финансовой грамотности

По исследованиям аналитиков, люди с более низкими доходами демонстрируют значительно более низкий уровень финансовой грамотности и образования. Если нужно, учтите в бюджетировании расходы на свое обучение и развитие, прохождение курсов по инвестированию или оплату приложений по бюджетированию и финансовому анализу. Занимайтесь саморазвитием, войдите в среду людей, успешно реализовавших план богатства в итоге грамотного инвестирования и разумного распределения средств. Подпишитесь на независимые источники, где вы сможете найти приемлемый для себя пример финансового плана, органично вписывающийся в ваши жизненные реалии. Знания финансовой терминологии, основ налогообложения и инвестиций позволят вам принимать более обоснованные решения, связанных с деньгами.

Заключение

Финансовая независимость — это наличие капитала, доходы от которого покрывают все ваши расходы. Для достижения этой цели постарайтесь разнообразить источники доходов, и ваш капитал постепенно увеличится. Финансовая независимость требует активных подходов, чтобы поддерживать свой рост и обеспечивать вам стабильное будущее. 

Одновременно стоит помнить, что деньги — это инструмент, а не главная цель. Идите к своей мечте, не выпуская вопросы финансовой независимости из вида — и вы обязательно ее достигнете.

С помощью нашего обменника вы можете купить или продать различные виды активов по лучшему курсу валют. С нами можно осуществлять быстрые и выгодные платежи через самые востребованные типы кошельков, банковских карт, а также денежные переводы по всему миру.